Otvorenie účtov pre občanov mimo Spojených arabských emirátov v miestnych bankách
V dnešnej dobe je takmer nemožné robiť bez bankových služieb. Nespočetné účty, ktoré sa majú zaplatiť, šeky, ktoré sa majú vypísať, prevody peňazí do zahraničia, rôzne úpisy prostredníctvom banky - skrátka, úzke vzťahy s finančnými inštitúciami sa stali základným prvkom každodenného života.
V dnešnej dobe je takmer nemožné robiť bez bankových služieb. Nespočetné účty, ktoré sa majú zaplatiť, šeky, ktoré sa majú vypísať, prevody peňazí do zahraničia, rôzne úpisy prostredníctvom banky - skrátka, úzke vzťahy s finančnými inštitúciami sa stali základným prvkom každodenného života.
Pomocou služby elektronického riadenia môže držiteľ účtu sledovať transakcie a zostatky účtov a plastových kariet, skontrolovať ich zostatok vrátane kreditnej karty, určiť tretiu stranu ako príjemcu finančných prostriedkov, uskutočniť prevody z jedného účtu na účet kdekoľvek na svete, miesto finančné prostriedky na vklady, zmenu platobných podmienok a oveľa viac.
Bankový systém Spojených arabských emirátov
Spojené Arabské Emiráty môžu byť hrdí na progresívny bankový systém, ktorý zastupujú národné i zahraničné sektory. S počtom obyvateľov 3,3 milióna má SAE jeden z najvyšších podielov na svete v pomere počtu bánk k dostupnému kapitálu. Teraz má v krajine 21 miestnych bánk s 724 pobočkami a 27 zahraničných bánk so 109 pobočkami.
Vzhľadom na politiku centrálnej banky SAE, ktorá kladie nadmerné požiadavky na kapitálovú primeranosť v porovnaní s medzinárodnými štandardmi, banky SAE zostávajú medzi najspoľahlivejšími na svete. Široká škála služieb, ktoré ponúkajú banky právnickým a fyzickým osobám, je porovnateľná so službami bánk v iných krajinách, pokiaľ ide o štruktúru úrokov, náklady a minimálnu bilanciu.
Výhody bankového systému SAE odrážajú progresívnu inovačnú politiku krajiny ako celku. Napríklad v minulom roku otvorila Národná banka Dubaj prvá plne automatizovaná pobočka v krajine, vybavená bankomatmi a kioskmi, ktoré vám umožňujú využívať bankové služby v reálnom čase. Krajina neustále zlepšuje legislatívnu infraštruktúru, aby bankové služby boli efektívnejšie a atraktívnejšie pre zahraničné spoločnosti, a to aj zjednodušením procesu riešenia obchodných sporov a zavedením systému opatrení, ktoré zabraňujú praniu čierneho kapitálu.
Všeobecne platí, že všetky banky bez osobitných ťažkostí otvoriť účty pre jednotlivcov - držiteľov vízového pobytu, pre nerezidentov bude ťažšie, v mnohých ohľadoch rozhodnutie banky o otvorení účtu bude závisieť od toho, odkiaľ je žiadateľ.
V posledných rokoch sa banky stali veľmi opatrnými voči zákazníkom z Ruska. Po škandále s Bankou New Yorku mnoho bánk kategoricky odmietlo pracovať s ruskými klientmi. Hlavnou otázkou je nejednoznačnosť pôvodu "ruských peňazí": neschopnosť overenia ich "čistoty" je vážnou prekážkou pri otvorení účtov. V tomto zmysle sú banky s americkým a anglickým protektorátom osobitne kategorické. Veľmi málo bánk súhlasí s otvorením účtov pre ruských občanov, ktorí prichádzajú do SAE na turistické vízum. Zvyčajne v tomto prípade sú banky požiadané, aby poskytli odporúčacie listy od rešpektovaných zákazníkov, ktorí majú účty v tej istej banke.
Pokiaľ ide o podnikové účty, jednou z hlavných požiadaviek bánk je registrácia v SAE. Niektoré banky však otvárajú účty pre spoločnosti registrované na území iných štátov a dokonca aj v pobrežných zónach, samozrejme, ak existuje kompletný balík požadovaných dokumentov, riadne legalizovaný Ministerstvom zahraničných vecí Spojených arabských emirátov. Okrem toho banka môže v posledných rokoch požiadať o súvahu spoločnosti a kópie výkazov iných bánk, na ktorých sú účty tejto spoločnosti, ako aj odporúčacie listy od iných spoločností, ktoré majú účty v tej istej banke. Rozhodnutie o otvorení účtu pre konkrétnu spoločnosť posudzuje banka v každom jednotlivom prípade osobitne.
V Spojených arabských emirátoch môžu byť bankové účty otvorené pre turistov a návštevníkov
To je pravda, aj turista môže otvoriť bankový účet! Služby bánk v Spojených arabských emirátoch môžu byť potrebné pre ľudí, ktorí často prichádzajú do obchodných spoločností SAE, a to ako obyčajných člnov a veľkých veľkoobchodníkov. S účtom v niektorom z bánk SAE sa v prvom rade zbavujú potreby prevádzať peňažné a byrokratické formality spojené s vývozom peňazí z Ruska a krajín SNŠ.
Čo môže otvoriť turisti a hostia z OAE?
Bankový systém Spojených arabských emirátov poskytuje jednotlivcom možnosť otvoriť dva hlavné typy bankových účtov - bežné a úsporné, aj keď sú možné rôzne možnosti vrátane kombinovaných.
Osoby, ktoré nemajú štatút rezidenta krajiny, môžu spravidla otvoriť len sporiteľský účet. Hlavným rozdielom medzi sporiacim účtom a bežným účtom je, že jeho majiteľovi nie je poskytnutá šeková knižka a možnosť získať bankové úvery. V takomto prípade má majiteľ sporiaceho účtu možnosť profitovať z príspevku. V tomto prípade spravidla každá banka stanovuje svoje úrokové sadzby.
Na základe skutočnosti, že nie všetky banky aktívne propagujú túto službu, časopis Aviamost hovoril s najznámejšími.
Naša voľba spadla na 2 miestne a 2 medzinárodné banky v Dubaji.
Dubaj Národná banka (Národná banka Dubaj)
Je to miestna banka známa svojou priateľskou príležitosťou voči nerezidentom (turistom a návštevníkom SAE). Ak chcete otvoriť úsporný účet, musíte uložiť minimálne 1000 DX. UAE. NBD, podobne ako Mi Bank, neuplatňuje žiadne sankcie za nedostatok minimálneho zostatku vo vašom účte.
Výhody otvorenia účtu v Národnej banke Dubaj
- Prístup k vášmu účtu prostredníctvom karty VISA ELECTRON. Táto multifunkčná debetná karta umožňuje prístup k vášmu účtu kdekoľvek na svete. Viac ako 22 miliónov obchodov prijíma platobné karty VISA ELECTRON a viac ako 700 tisíc bankomatov prijíma karty s logom VISA, ELECTRON alebo PLUS.
V Spojených arabských emirátoch je prístup k účtu možný prostredníctvom akéhokoľvek bankomatu, ktorý prijíma karty centrálnej banky prepínača SAE
Pre jednotlivcov poskytuje banka službu telefonicky (vrátane mobilného) a prostredníctvom internetu kedykoľvek a kdekoľvek na svete.
Úroky z úsporných vkladov v bankách v Spojených arabských emirátoch banka vypláca klientovi každých šesť mesiacov od 30. júna do 31. decembra podľa minimálneho salda udržiavaného počas mesiaca.
Ak chcete otvoriť účet, musíte ho zobraziť
- pas s kópiou potvrdenou vašou zahraničnou bankou
- odporúčací list od vašej zámorskej banky
Mi Bank banky novej generácie
Systém vzdialeného bankovníctva
Mi Bank (meBank) je samostatná divízia skupiny Emirates Bank Group (Emirates Bank Group), ktorá ponúka bankové služby pre jednotlivcov výhradne prostredníctvom internetu.
Dospela sme k záveru, že ide o najviac flexibilnú banku, pokiaľ ide o otvorenie účtov pre nerezidentov. Zdá sa, že je tiež jednou z mála bánk v SAE, kde zákazníci nemusia udržiavať minimálny zostatok na svojom účte. To znamená, že banka neuloží pokuty, aj keď je zostatok nulový. (Ostatné banky uplatňujú pokuty, ak zostatok klesne pod hranicu stanovenú bankou. V prípade jednotlivcov sa zvyčajne pohybuje od 1 000 do 10 000 dr. SAE v závislosti od banky).
Výhodou Mi banky je predovšetkým správa a správa účtu výhradne prostredníctvom internetu. Možno to vydesí prívržencov tradičného prístupu, zvyknutého na klasický systém. Treba tiež poznamenať, že banka je viac populárna medzi mladými ľuďmi, ktorí často radšej pracujú na diaľku.
Zákazníci banky majú nepretržitý a denný prístup k účtu odkiaľkoľvek na svete. Upozorňujeme, že spravovanie vášho účtu prostredníctvom internetu je najlacnejšou zo všetkých metód ponúkaných bankami (v porovnaní napríklad s bankovými službami po telefóne, keď vám medzinárodné rokovania môžu stáť veľa peňazí).
Na rozdiel od tradičných bánk, pobočiek a servisných centier Mi Bank sú pre zákazníkov nainštalované špeciálne počítače. Zákazníci môžu vyberať hotovosť z bankomatu pomocou karty ATM. Servisné strediská sú tiež otvorené 24 hodín denne a 7 dní v týždni. V prípade potreby je klientovi k dispozícii vždy zástupca banky.
Treba poznamenať, že v každej pobočke banky existuje špeciálny peňažný automat, pomocou ktorého klient môže v priebehu niekoľkých minút vkladať hotovosť na svoj účet.
Otvorenie účtu v Mi Bank
Mi Bank poskytuje svoje produkty a služby svojim zákazníkom otvorením univerzálneho osobného účtu "Mi Account" ("meAccount").
"Mi účet" môžu otvoriť obyvatelia aj hostia krajiny (vrátane turistov).
Jednou z výnimiek pre hostí a turistov je, že pre nich je otvorený len takzvaný sporiaci účet a na rozdiel od držiteľov bežného účtu nie je poskytnutá šeková knižka a možnosť získať bankový úver. Avšak, ako sme už povedali, výhodou kumulatívneho vkladu je, že na ňu platia úroky.
V opačnom prípade majú všetci zákazníci rovnaké príležitosti - získavajú bankovné karty, robia peňažné prevody, platia rôzne účty, používajú bezpečné e-mailové služby a získavajú informácie o účte 24 hodín denne a 7 dní v týždni odkiaľkoľvek na svete.
Úspory vkladov je možné otvoriť v jednej zo siedmich mien: v dirhamoch Spojených arabských emirátov, amerických dolároch, britských librách, švajčiarskych frankoch, austrálskych dolároch, kanadských dolároch a eurách.
Ak chcete otvoriť účet, musíte predložiť cestovný pas, odporúčací list od banky a výpis z účtu za posledné 3 mesiace.
Úrokové sadzby z úsporných vkladov
Úroky z úsporných vkladov v dirhamoch v Spojených arabských emirátoch banka zaplatí klientovi každých šesť mesiacov podľa minimálneho zostatku na účte medzi šiestym a posledným dňom v mesiaci. Pokiaľ ide o vkladové účty v inej mene, úroky sa platia štvrťročne za podobných podmienok.
Výhody otvorenia sporiaceho účtu v Mi Bank
1) nie je potrebné udržiavať minimálnu rovnováhu
2) aktivácia účtu cez internet
3) poskytnúť tretím stranám možnosť používať účet na základe dohody av potrebnom rozsahu
4) atraktívne úrokové sadzby z vkladov
5) žiadne obmedzenia výšky hotovosti stiahnutej z účtu
6) žiadne obmedzenia týkajúce sa veľkosti vkladu v cudzej mene
7) prístup na účet 24 hodín denne a 7 dní v týždni odkiaľkoľvek na svete
HSBC (Banking Corporation z Hong Kongu a Šanghaja)
Táto svetovo preslávená medzinárodná banková skupina sa pýši svojou všestrannosťou. Je dobre oboznámená s kultúrou a tradíciami krajín, v ktorých pôsobí, čo sa vo veľkej miere odráža v povahe jej reklamných kampaní. Skutočná hodnota bankovej služby skupiny HSBC sa odhaľuje počas cestovania, pretože jej sieť bánk sa rozšírila takmer po celom svete.
Ak chcete otvoriť účet sporiteľne, musíte ho odoslať
- medzinárodný pas
- odporúčací list od vašej banky
Následne je potrebné zachovať minimálny zostatok 5 tisíc. SAE (alebo 2 tisíc amerických dolárov, angličtina, libry alebo eurá, v závislosti od toho, v akej mene máte účet). Pokaždé, keď zostatok klesne pod stanovený limit, bude z účtu každý mesiac odpočítaná čiastka 100 DX. Spojené arabské emiráty, 50, 50 eur alebo 25 ang. libier.
Táto medzinárodná banka, rovnako ako HSBC, je známa pre globálnu sieť rozšírenú po celom svete.
Sporný účet v Citibank je možné otvoriť v dirhamoch Spojených arabských emirátov aj v amerických dolároch.
Následne je potrebné zachovať minimálny zostatok 10 tisíc. UAE. Pokaždé, keď zostatok klesne pod nastavený limit, suma 100 DX sa z vášho účtu mesačne odpočíta. UAE.
Banka tiež ponúka svojim zákazníkom prístup k účtu z ľubovoľného miesta na svete, CitiPhone - bankové služby prostredníctvom telefónu, Citibank Online - bankové služby prostredníctvom internetu, Citibank Alerting - bankový servis prostredníctvom mobilného telefónu prostredníctvom krátkych správ (SMS) alebo e-mailu.
Ak chcete otvoriť účet, musíte ho zobraziť
- medzinárodný pas
- odporúčací list od vašej zahraničnej alebo miestnej banky
- Váš bankový výpis za posledných 6 mesiacov.
Samozrejme, banky zostávajú banky, zatiaľ čo podmienky pre otvorenie účtov sú takmer rovnaké pre všetky banky, ktoré sme spomenuli. Niektoré z nich okrem iného organizujú zľavy pre svojich zákazníkov v mnohých obchodoch a nákupných centrách v SAE.
Napriek otvorenosti a priateľnosti však každá banka si vyhradzuje právo spochybniť zdroj vašich peňazí a v prípade potreby informovať miestne orgány.
Táto politika je mimoriadne dôležitá vzhľadom na teroristické útoky z 11. septembra a zintenzívnený celosvetový boj proti medzinárodnému terorizmu a pranie špinavých peňazí.
Zároveň sa chceme ubezpečiť, že sa nič netrápi, ak zdroj vášho príjmu je legálny a čistý.
Nakoniec, drahý čitateľ, voľba banky je vaša.
Treba mať na pamäti, že náš článok je napísaný výlučne na informačné účely a nenahrádza konkrétne a podrobné informácie, ktoré poskytli samotné banky. Navyše náš časopis nezodpovedá za žiadne materiálne alebo morálne straty, ktoré vznikli v dôsledku spolupráce s vyššie uvedenými finančnými inštitúciami.
Ak máte záujem o získanie podrobnejších informácií, odporúčame kontaktovať zástupcov bánk priamo:
meBank: 800 4644 (bezplatný - pre hovory zo Spojených arabských emirátov)
Internetová adresa: http://www.mebank.ae
HSBC: 800 4440 (bezplatná - pre hovory zo Spojených arabských emirátov)
+971 4 228 8007 (pre hovory zo zahraničia)
Internetová adresa: http://www.hsbc.co.ae
Národná banka Dubaj: 800 4444 (bezplatná - pre hovory zo Spojených arabských emirátov)
Internetová adresa: http://www.nbd.co.ae
Citibank: 800 4000 (bezplatná - pre hovory zo Spojených arabských emirátov)
Internetová adresa: http://www.citibank.co.ae
Zdroj: emiratesbazaar
Auto podnikania. Rýchly výpočet ziskovosti podniku v tejto oblasti
Vypočítajte zisk, návratnosť, ziskovosť každej firmy za 10 sekúnd.
Zadajte úvodné prílohy
ďalej
Ak chcete spustiť výpočet, zadajte základný kapitál, kliknite na tlačidlo Ďalej a postupujte podľa ďalších pokynov.
Čistý zisk (za mesiac):
Chcete urobiť podrobný finančný výpočet pre podnikateľský plán? Použite našu bezplatnú aplikáciu pre Android pre firmy v službe Google Play alebo si objednajte profesionálny podnikateľský plán od nášho odborného obchodného plánovača.
Študenti, študenti, mladí vedci, ktorí používajú vedomostnú základňu pri štúdiu a práci, vám budú veľmi vďační.
Publikované na http://www.allbest.ru/
MINISTERSTVO VZDELÁVANIA A VEDY RUSKEJ FEDERÁCIE FEDERÁLNY ŠTÁT ROZPOČET VZDELÁVACIE INŠTITÚCIE VYSOKOŠKORSKÉHO VZDELÁVANIA
UNIVERZITA TYUMEN STATE
Bankový systém Spojených arabských emirátov
Tyumen, 2014
Úloha Centrálnej banky v národnom hospodárstve. Centrálna banka hrá rozmanitú úlohu v národnom hospodárstve Spojených arabských emirátov. Okrem "banky všetkých bánk" v krajine je zároveň bankárom a finančným poradcom vlády. Kompetencia centrálnej banky zahŕňa formulovanie a implementáciu bankovej, úverovej a menovej politiky krajiny s cieľom realizovať a dosiahnuť ciele hospodárskej politiky vrátane cenovej stability, podpory pre dirham z SAE a jej voľnej konvertibility do všetkých mien. Centrálna banka začala svoje oficiálne aktivity 11. decembra 1980 v súlade so zákonom SAE č. 10 z roku 1980, ktorý nahradil zákon č. 2 z roku 1973, ktorým sa zriaďuje bývalá menová rada. Pri definovaní cieľov centrálnej banky článok 5 zákona stanovuje, že centrálna banka "riadi menovú, úverovú a bankovú politiku a kontroluje ich realizáciu v súlade so všeobecnou politikou štátu tak, aby podporovala rozvoj národného hospodárstva a stabilitu meny". Na dosiahnutie týchto cieľov zákon dáva centrálnej banke tieto právomoci:
- vykonávať funkcie vydávajúceho menového orgánu;
- udržiavať stabilitu meny v krajine i v zahraničí, zabezpečovať jej voľnú konvertibilitu do cudzích mien;
- presadzovať úverovú politiku takým spôsobom, aby podporovala vyvážený rast národného hospodárstva;
- organizovať a podporovať bankové aktivity a sledovať efektívnosť bankového systému;
- vykonávať funkcie banky štátu v rámci zákonom stanovených limitov;
- radí vláde v oblasti finančných a menových záležitostí;
- udržiavať zlaté rezervy krajiny a rezervy cudzích mien;
- fungovať ako hlavná banka krajiny;
- pôsobiť ako finančný zástupca štátu v Medzinárodnom menovom fonde, Medzinárodnej banke pre obnovu a rozvoj a ďalších medzinárodných a arabských fondov a inštitúcií a vykonávať štátne operácie s týmito organizáciami.
Miestne registrované banky a zahraničné banky.
Banky v SAE sú rozdelené do dvoch hlavných kategórií: miestne registrované banky a akciové spoločnosti licencované v súlade s ustanoveniami zákona č. 10 Spojených arabských emirátov v roku 1980 a pobočky zahraničných bánk, ktoré získali povolenia centrálnej banky na vykonávanie bankových činností v krajine v súlade s ustanoveniami tohto zákona. Historicky existovali národné banky (s akciovým kapitálom vo vlastníctve domácich podnikov) a zahraničné banky pred vytvorením bývalej menovej rady, teda pred vytvorením a začatím operácií centrálnej banky. Pri zohľadnení takýchto historických okolností sa počet bánk a ich pobočiek v krajine i v zahraničí veľmi rýchlo zvýšil a vytvoril určitý nepomer medzi počtom bánk a kapacitou miestneho trhu. V dôsledku toho kontrolný orgán v tom čase prestal vydávať licencie novým bankám a znížil počet pobočiek zahraničných bánk a obmedzil ich na maximum. Centrálna banka Spojených arabských emirátov vydala v roku 2003 päť nových licencií pre zahraničné banky a finančné inštitúcie, čím celkový počet zastúpení zahraničných bánk v Spojených arabských emirátoch dosiahla 48. Počet pobočiek 21 národných bánk vzrástol ku koncu roka 2003 na 330 v porovnaní s 310 na konci roka 2002. V roku 2003 boli otvorené dve nové zmenárne národných bánk, ktorých počet sa v roku 2003 zvýšil na 37 a po otvorení novej pobočky zahraničnej banky celkový počet pobočiek a zmenárne 25 zahraničných bánk dosiahol 87. V roku 2003 sa finančné a peňažný sprostredkovateľ úverov Celkový počet licencovaných maklérov bol potom 32 ústredí a jedna pobočka. Počet finančných spoločností sa na konci roka 2003 nezmenil (6 firiem).
Banky s obmedzenou licenciou.
Banka s obmedzenou licenciou je komerčná banka, ktorá je zbavená práva prijímať vklady od rezidentov v Dirhame, ale má povolenie prijímať vklady v cudzej mene. Takáto banka môže tiež poskytovať úvery obyvateľom aj nerezidentom.
Zákon o SAE č. 10 z roku 1980 definoval investičnú banku ako banku, ktorá neprijíma vklady s dobou splatnosti kratšou ako dva roky, ale môže si požičať v ústredí, z miestnych alebo zahraničných bánk alebo na finančných trhoch.
Systém Hawala.
Havala zohráva významnú úlohu pri zabezpečovaní prevodu finančných prostriedkov, najmä fondov migrujúcich pracovníkov, a je neoddeliteľnou súčasťou medzinárodného finančného systému. SAE nedávno potvrdil svoj postoj k hawale, pričom uviedol, že ich postavenie bude pokračovať a bude zamerané na reguláciu a predchádzanie zneužívaniu, a nie na zákaz finančného zúčtovacieho systému, ktorý bol zavedený už mnoho rokov. SAE spolupracuje s Svetovou bankou a MMF na dosiahnutí týchto cieľov. Hawala predchádzala tradičnému alebo "západnému" spôsobu podnikania na Strednom východe av Ázii. Pred vytvorením prvej západnej banky v Ázii približne v roku 1770 zohrali v takmer všetkých obchodných a finančných transakciách významnú úlohu sarafovia a pottedári (zmenári peňazí a hawaldári). V súčasnosti sú hawala i západné bankové systémy životne dôležité a často sa previažu v ekonomikách ako India, Pakistan a Bangladéš. V SAE existuje veľký počet migrujúcich pracovníkov z týchto krajín, čo prispieva k výraznému nárastu operácií hawala v Emirátoch. Centrálna banka prijala opatrenia na zavedenie kontroly v tomto systéme a vydáva licencie pre prevádzkovateľov hawala v krajine tak, aby takí predajcovia mohli vykonávať svoju činnosť legálne. Reguláciou systému hawala centrálna banka uložila povinnosť predajcom hawala oznámiť orgánom všetky podozrivé transakcie. V dôsledku predchádzajúcej anonymity a takmer úplného nedostatku dokumentácie bol systém hawala charakterizovaný zneužitím jednotlivcami a skupinami jednotlivcov, ktorí preniesli finančné prostriedky na financovanie nezákonných činností.
Fungujúce finančné inštitúcie.
Niektoré domáce a zahraničné banky v SAE:
Domáce banky pôsobiace v SAE:
- Abu Dhabi Islamic Bank;
- Komerčná banka Abu Dhabi (Komerčná banka v Abu Dhabi);
- Arabská banka pre investície a zahraničný obchod (Arab Bank for Investment Zahraničný obchod);
- Bank of Sharjah;
- Komerčná banka International (Komerčná banka International);
- Komerčná banka Dubaj;
- Dubai Bank (Dubajská banka);
- Dubajská islamská banka, Dubai Islamic Bank;
- Emirates Bank International (Emirates Bank International);
- Prvá zálivová banka;
- Invest Banka (Invest Bank);
- Mashreg Bank (banka Mashreq);
- Banka Stredného východu (Blízky východ);
- Národná banka Abú Zabí (Národná banka Abú Dhabí);
- Národná banka Dubaj (Národná banka Dubaj);
- Národná banka Fujairah (Národná banka Fujairah);
- Národná banka Ras Al Khaimah (Národná banka Ras Al Khaimah);
- Národná banka Sharjah (Národná banka Sharjah);
- Národná banka Umm Al Qaywanu (Národná banka Umm Al Qaiwain);
- Národná banka Únie (Národná banka Únie);
- Spojené arabská banka.
Zahraničné banky pôsobiace v SAE:
- Al-Ali Bank of Kuwait KSS (Al Ahli Bank of Kuwait K.S.C.);
- ABN AMRO Bank NV (ABN-Amro Bank N.V.);
- Arabská africká medzinárodná banka;
- Arab Bank Plc (Arab Bank plc.);
- Bank of Baroda;
- Bank Melli Irán;
- Bank Saderat Irán (Bank Saderat Irán);
- Banque Banorabe;
- Barclays Bank Plc (Barclays Bank Plc.);
- Banque du Caire;
- Spoločnosť Credit Agricole Indosuez (Credit Agricole Indosuez);
- Credit Suisse;
- BLS (France) S.A. (BLC (Francúzsko) S.A.);
- BNP Paribas (BNP Paribas);
- HSBC Bank Middle East (banka HSBC Middle East);
- Citibank N.A. (Citibank N.A.);
- Banka El-Nilein (banka El-Nilein);
- Habib Bank AG, Zurich;
- Spoločnosť Habib Bank Limited (spoločnosť Habib Bank Limited);
- Janata Bank;
- Lloyds TSB Bank Plc (Lloyds TSB Bank Plc.);
- Národná banka Bahrajn (Bahrajnská národná banka);
- Národná banka Omán SAOG (Národná banka Omán S.A.O.G.);
- Rafidan Bank (Rafidain Bank);
- Standard Chartered Bank;
- Societe Generale (Societe Generale);
Spojené Arabské Emiráty môžu byť hrdí na progresívny bankový systém, ktorý zastupujú národné i zahraničné sektory. S počtom obyvateľov 3,3 milióna má SAE jeden z najvyšších podielov na svete v pomere počtu bánk k dostupnému kapitálu. Teraz má v krajine 21 miestnych bánk s 724 pobočkami a 27 zahraničných bánk so 109 pobočkami.
Vzhľadom na politiku centrálnej banky SAE, ktorá kladie nadmerné požiadavky na kapitálovú primeranosť v porovnaní s medzinárodnými štandardmi, banky SAE zostávajú medzi najspoľahlivejšími na svete. Široká škála služieb, ktoré ponúkajú banky právnickým a fyzickým osobám, je porovnateľná so službami bánk v iných krajinách, pokiaľ ide o štruktúru úrokov, náklady a minimálnu bilanciu.
Krajina neustále zlepšuje legislatívnu infraštruktúru, aby bankové služby boli efektívnejšie a atraktívnejšie pre zahraničné spoločnosti, a to aj zjednodušením procesu riešenia obchodných sporov a zavedením systému opatrení, ktoré zabraňujú praniu čierneho kapitálu.
Všeobecne platí, že všetky banky bez osobitných ťažkostí otvoriť účty pre jednotlivcov - držiteľov vízového pobytu, pre nerezidentov bude ťažšie, v mnohých ohľadoch rozhodnutie banky o otvorení účtu bude závisieť od toho, odkiaľ je žiadateľ. V posledných rokoch sa banky stali veľmi opatrnými voči zákazníkom z Ruska. Po škandále s Bankou New Yorku mnoho bánk kategoricky odmietlo pracovať s ruskými klientmi.
Hlavnou otázkou je nejednoznačnosť pôvodu "ruských peňazí": neschopnosť overenia ich "čistoty" je vážnou prekážkou pri otvorení účtov. V tomto zmysle sú banky s americkým a anglickým protektorátom osobitne kategorické.
Veľmi málo bánk súhlasí s otvorením účtov pre ruských občanov, ktorí prichádzajú do SAE na turistické vízum. Zvyčajne v tomto prípade sú banky požiadané, aby poskytli odporúčacie listy od rešpektovaných zákazníkov, ktorí majú účty v tej istej banke.
Pokiaľ ide o podnikové účty, jednou z hlavných požiadaviek bánk je registrácia v SAE. Niektoré banky však otvárajú účty pre spoločnosti registrované na území iných štátov a dokonca aj v pobrežných zónach, samozrejme, ak existuje kompletný balík požadovaných dokumentov, riadne legalizovaný Ministerstvom zahraničných vecí Spojených arabských emirátov. Okrem toho banka môže v posledných rokoch požiadať o súvahu spoločnosti a kópie výkazov iných bánk, na ktorých sú účty tejto spoločnosti, ako aj odporúčacie listy od iných spoločností, ktoré majú účty v tej istej banke.
Rozhodnutie o otvorení účtu pre konkrétnu spoločnosť posudzuje banka v každom jednotlivom prípade osobitne. Dokonca aj turista môže otvoriť bankový účet! Služby bánk v Spojených arabských emirátoch môžu byť potrebné pre ľudí, ktorí často prichádzajú do obchodných spoločností SAE, a to ako obyčajných člnov a veľkých veľkoobchodníkov. S účtom v niektorom z bánk SAE sa v prvom rade zbavujú potreby prevádzať peňažné a byrokratické formality spojené s vývozom peňazí z Ruska a krajín SNŠ.
Bankový systém Spojených arabských emirátov poskytuje jednotlivcom možnosť otvoriť dva hlavné typy bankových účtov - bežné a úspory, aj keď sú možné rôzne možnosti vrátane kombinovaných. Osoby, ktoré nemajú štatút rezidenta krajiny, môžu spravidla otvoriť len sporiteľský účet. Hlavným rozdielom medzi sporiacim účtom a bežným účtom je, že jeho majiteľovi nie je poskytnutá šeková knižka a možnosť získať bankové úvery. V takomto prípade má majiteľ sporiaceho účtu možnosť profitovať z príspevku. V tomto prípade spravidla každá banka stanovuje svoje úrokové sadzby.
Národná banka Dubaj (Národná banka Dubaj).
Je to miestna banka známa svojou priateľskou príležitosťou voči nerezidentom (turistom a návštevníkom SAE). Ak chcete otvoriť úsporný účet, musíte uložiť minimálne 1000 dárov. UAE. NBD, podobne ako Mi Bank, neuplatňuje žiadne sankcie za nedostatok minimálneho zostatku vo vašom účte. Výhody otvorenia účtu v Národnej banke Dubaj. Prístup k vášmu účtu prostredníctvom karty VISA ELECTRON. Táto multifunkčná debetná karta umožňuje prístup k vášmu účtu kdekoľvek na svete. Viac ako 22 miliónov obchodov prijíma platobné karty VISA ELECTRON a viac ako 700 tisíc bankomatov prijíma karty s logom VISA, ELECTRON alebo PLUS.
V Spojených arabských emirátoch je prístup k účtu možný prostredníctvom akéhokoľvek bankomatu, ktorý prijíma karty centrálnej banky prepínača SAE Pre jednotlivcov poskytuje banka službu telefonicky (vrátane: mobilného) a prostredníctvom internetu kedykoľvek a kdekoľvek na svete.
Úroky z úsporných vkladov v bankách v Spojených arabských emirátoch banka vypláca klientovi každých šesť mesiacov od 30. júna do 31. decembra podľa minimálneho salda udržiavaného počas mesiaca. Ak chcete otvoriť účet, musíte odoslať:
- medzinárodný pas spolu s kópiou certifikovanou zahraničnou bankou;
- odporúčací list od vašej zámorskej banky.
Mi Bank je banka novej generácie.
Mi Bank (meBank) je samostatná divízia skupiny Emirates Bank Group (Emirates Bank Group), ktorá ponúka bankové služby pre jednotlivcov výhradne prostredníctvom internetu.
Dospela sme k záveru, že ide o najviac flexibilnú banku, pokiaľ ide o otvorenie účtov pre nerezidentov.
Zdá sa, že je tiež jednou z mála bánk v SAE, kde zákazníci nemusia udržiavať minimálny zostatok na svojom účte. To znamená, že banka neuloží pokuty, aj keď je zostatok nulový. Ostatné banky uplatňujú pokuty, ak zostatok klesne pod limit stanovený bankou. Pre jednotlivcov sa zvyčajne pohybuje od 1 000 do 10 000 drx. SAE v závislosti od banky. Výhodou Mi banky je predovšetkým správa a správa účtu výhradne prostredníctvom internetu. Možno to vydesí prívržencov tradičného prístupu, zvyknutého na klasický systém.
Treba tiež poznamenať, že banka je viac populárna medzi mladými ľuďmi, ktorí často radšej pracujú na diaľku. Zákazníci banky majú nepretržitý a denný prístup k účtu odkiaľkoľvek na svete. Upozorňujeme, že spravovanie vášho účtu prostredníctvom internetu je najlacnejšou zo všetkých metód ponúkaných bankami (v porovnaní napríklad s bankovými službami po telefóne, keď vám medzinárodné rokovania môžu stáť veľa peňazí).
Otvorenie účtu v Mi Bank.
Mi Bank poskytuje svoje produkty a služby svojim zákazníkom otvorením univerzálneho osobného účtu "Mi Account" ("meAccount").
"Mi účet" môžu otvoriť obyvatelia aj hostia krajiny (vrátane turistov). Jednou z výnimiek pre hostí a turistov je, že pre nich je otvorený len takzvaný sporiaci účet a na rozdiel od držiteľov bežného účtu nie je poskytnutá šeková knižka a možnosť získať bankový úver. Avšak, ako sme už povedali, výhodou kumulatívneho vkladu je, že na ňu platia úroky. V opačnom prípade majú všetci zákazníci rovnaké príležitosti - získavajú bankovné karty, robia peňažné prevody, platia rôzne účty, používajú bezpečné e-mailové služby a získavajú informácie o účte 24 hodín denne a 7 dní v týždni odkiaľkoľvek na svete. Úspory vkladov je možné otvoriť v jednej zo siedmich mien: v dirhamoch Spojených arabských emirátov, amerických dolároch, britských librách, švajčiarskych frankoch, austrálskych dolároch, kanadských dolároch a eurách. Ak chcete otvoriť účet, musíte predložiť cestovný pas, odporúčací list od banky a výpis z účtu za posledné 3 mesiace.
HSBC (Banking Corporation z Hongkongu a Šanghaja).
Táto svetovo preslávená medzinárodná banková skupina sa pýši svojou všestrannosťou.
Je dobre oboznámená s kultúrou a tradíciami krajín, v ktorých pôsobí, čo sa vo veľkej miere odráža v povahe jej reklamných kampaní.
Skutočná hodnota bankovej služby skupiny HSBC sa odhaľuje počas cestovania, pretože jej sieť bánk sa rozšírila takmer po celom svete. obchodná investičná banka
Ak chcete otvoriť účet sporiteľne, musíte odoslať:
- odporúčací list od vašej banky.
Následne je potrebné zachovať minimálny zostatok 5 tisíc. SAE (alebo 2 tisíc amerických dolárov, angličtina, libry alebo eurá, v závislosti od toho, v akej mene máte účet). Pokaždé, keď zostatok klesne pod stanovený limit, bude z účtu každý mesiac odpočítaná čiastka 100 DX. Spojené arabské emiráty, 50, 50 eur alebo 25 ang. libier.
Táto medzinárodná banka, rovnako ako HSBC, je známa pre globálnu sieť rozšírenú po celom svete.
Sporný účet v Citibank je možné otvoriť v dirhamoch Spojených arabských emirátov aj v amerických dolároch. Následne je potrebné zachovať minimálny zostatok 10 tisíc. UAE.
Pokaždé, keď zostatok klesne pod nastavený limit, suma 100 DX sa z vášho účtu mesačne odpočíta. UAE. Banka tiež ponúka svojim zákazníkom prístup na účet z ľubovoľného miesta na svete, CitiPhone - bankový servis prostredníctvom telefónu, Citibank online - bankový servis prostredníctvom internetu, Citibank Alerting - bankový servis prostredníctvom mobilného telefónu prostredníctvom krátkych správ (SMS) alebo e-mailom. Ak chcete otvoriť účet, musíte odoslať:
- odporúčací list od vašej zahraničnej alebo miestnej banky;
- Váš bankový výpis za posledných 6 mesiacov.
Referencie
1. Antipova O.N. Zahraničná prax kontroly nad tvorbou komerčných bánk / Bankovníctvo. 2010 - №5. - s. 28.
2. Antipova O.N. Regulácia a dohľad nad bankami v zahraničí / Bankovníctvo. 2011 - №6. - s. 28.
3. Egorin A.Z., Isaev V.A. Spojené arabské emiráty. - M: IIIIBV a IV RAS. - 1997. - s. 287.
4. Kazimagomedov A. A. Ochrana a poistenie bankových vkladov v krajinách Stredného východu / Bankovníctvo. 2007 - №8. - s. 237.
5. Sinitsky A. Ropný olej v piesku // noviny Izvestia, 12. február 2000 (elektronická verzia, str. 1-6).
Publikované na Allbest.ru
Banky a štruktúra bankového systému. Klasifikácia bánk. Centrálne banky. Komerčné banky a iné finančné inštitúcie. Trendy menovej regulácie v Rusku. Bankové tajomstvo. Bankové krízy.
Úloha Centrálnej banky Ruskej federácie. Rozsah kolísania úrokových sadzieb z úverov. Pokyny politiky centrálnej banky v oblasti zúčtovacích a hotovostných služieb. Úverová banka Ruskej federácie. Obchodné banky ako súčasť bankového systému.
Štruktúra bankového systému, komerčných bánk a bankové riziká. Centrálna banka Ruskej federácie, jej funkcie a operácie. História, poslanie a zákazníci komerčnej banky Sverdlovsk. Úloha banky pri určovaní vzťahu medzi priemyslom a obyvateľstvom.
Podstata a štruktúra bankového systému. Špecializované banky a úverové inštitúcie. Centrálnej banky a komerčných bánk. Ich funkcie a interakcia. Základy fungovania banky. Konkurz bank. Menová politika v Rusku.
Moderný bankový systém. Centrálna banka Ruskej federácie a komerčné banky. Ich funkcie a interakcia. Bankový systém a menová politika v Rusku. Bankový systém Ruskej federácie po kríze v roku 1998.
Moderný bankový systém. Trendy vo vývoji bankového systému Ruskej federácie. Koncepcia a ciele menovej politiky. Obchodné banky Ruska. Menová politika centrálnej banky. Rozvoj komerčných bánk v Rusku, ich refinancovanie.
Banky, servisné spoločnosti a organizácie, ako aj obyvateľstvo - ich zákazníci. Obchodné banky - hlavné prepojenie bankového systému. Obchodné banky ako nezávislé subjekty ekonomiky. Hlavným cieľom komerčnej banky.
Všeobecné informácie o centrálnej banke, jej podstatu a funkciách. Politika centrálnej banky v menovej regulácii ekonomiky. Úloha centrálnej banky v regulácii bankového systému Ruska.
Vznik a rozvoj bánk, ich podstatu. Bankový systém: koncepcia, značky, modely. Funkcia a úloha bánk v hospodárstve. Centrálne banky. Komerčné banky. Typy bánk v Ruskej federácii a organizačné a ekonomické základy ich fungovania.
Zákon peňažného obehu. Menová politika centrálnej banky. Obchodné banky: typy, funkcie, tvorba, reorganizácia a ukončenie činností. Špecializované finančné inštitúcie. Sprostredkovanie a iné operácie.
Práce v archívoch sú krásne navrhnuté podľa požiadaviek univerzít a obsahujú kresby, diagramy, vzorce atď.
Súbory PPT, PPTX a PDF sú prezentované iba v archívoch.
Odporúčame vám prevziať prácu.
SAE je jednou z najpriaznivejších krajín pre podnikanie. Informácie o bankovom systéme tohto štátu budú užitočné pre tých, ktorí plánujú začať podnikať v Emirátoch.
Centrálna banka Spojených arabských emirátov bola založená v roku 1980. Rovnako ako v mnohých ďalších krajinách sveta, jej hlavnou úlohou je zabezpečiť stabilné fungovanie ekonomiky krajiny. Centrálna banka tiež kontroluje ceny a infláciu a zodpovedá za zlatý a devízový fond.
Okrem centrálnej banky existujú štyri hlavné typy bánk v SAE, a to:
Nedávno sa islamské banky stávajú čoraz väčšími vplyvmi v SAE. Islamská banka znamená, že podnikanie musí byť vykonávané v súlade s náboženskými pravidlami a nariadeniami. Hlavné črty islamského bankovníctva sú:
Islamské banky získavajú popularitu a stávajú sa bežnejšími aj mimo islamského sveta (vrátane niektorých európskych krajín).
Hlavný rozdiel medzi komerčnými, investičnými a priemyselnými bankami spočíva v tom, že majú rozličnú líniu podnikania. Komerčné banky poskytujú peniaze na komerčné činnosti, vydávanie úverov a správu účtov jednotlivcov a podnikov. Priemyselné banky podporujú výrobné činnosti podnikov. Investičné banky nakupujú a predávajú akcie.
Okrem miestnych bánk existuje 28 zahraničných bánk so 115 pobočkami v bankovom systéme SAE. Daňový systém pre miestne banky sa trochu líši od daňového systému pre zahraničné pobočky. Miestne banky sú úplne oslobodené od platenia daní. So zahraničnými bankami zdanené sadzbou 20% zo zisku.
Najväčšie banky v Spojených arabských emirátoch (konkrétne Dubaj a Abu Dhabi) zahŕňajú:
Ak chcete otvoriť účet v niektorej z vyššie uvedených bánk, musíte pripraviť štandardnú sadu dokumentov a vykonať niekoľko jednoduchých postupov. Ak chcete mať väčšiu dôveru, môžete požiadať o pomoc niektorú z poradenských agentúr.
Väčšina remitencií v krajine sa realizuje pomocou systému Havala - to je jeden z kľúčových prvkov finančného systému.
"Medzinárodné bankové operácie", 2013, N 1
Spojené arabské emiráty sú jedinou členskou krajinou Rady pre spoluprácu pre arabské štáty Perzského zálivu, ktorá má federálnu štruktúru. SAE je krajina s otvorenou ekonomikou, vysokou úrovňou príjmu na obyvateľa (v roku 2011 približne 48 tisíc USD) a pôsobivou pozitívnou obchodnou bilanciou (79,5 mld. USD).
Al Imarat al Arabija al Muttahidah (arabčina).
Bankový systém Spojených arabských emirátov je riadený Centrálnou bankou Spojených arabských emirátov (ďalej len "centrálna banka Spojených arabských emirátov"), konajúc na základe zákona Únie z 10. augusta 1980 č. 10 "o centrálnej banke, obehu peňazí a organizácii bankového systému" (ďalej len "zákon č.
Zákon z 2. augusta 1980 N 10 "o centrálnej banke, obeh peňazí a organizácia bankového systému" zrušil pôvodný zákon z 19.05.1973 N 2 "o menovom úrade SAE" a vydal prevod všetkých právomocí na reguláciu peňažného obehu a finančného a bankového systému od menovej rady SAE (menovej rady SAE) k centrálnej banke SAE (Central Bank of SAE).
Podľa tohto zákona je centrálna banka Spojených arabských emirátov štátnou korporáciou pôsobiacou v súlade so zásadami komerčného bankovníctva. Všetky transakcie s protistranami sa považujú za obchodné. Centrálna banka SAE má široké práva a je vo veľkej miere nezávislá od všeobecných regulačných ustanovení týkajúcich sa činností bánk, najmä:
Zákon N 10 centrálnej banky SAE predpísať vývoj a vykonávanie peňažnej a úverovej a finančnej politiky krajiny, monitorovanie pokroku pri jeho implementácii v súlade so všeobecnou politickou líniou štátu s cieľom rozvíjať národné hospodárstvo a udržiavať stabilitu národnej meny - dirham.
Poznámka. Sedem emirátov, ktoré sa zjednotili v roku 1972 po vyhlásení nezávislosti od anglického protektorátu do jedného štátu, zahŕňajú Abu Dhabi, Ajman, Fujairah, Sharjah, Dubaj, Ras al-Khaimau a Umm al-Kayweyne.
Jednou z najdôležitejších funkcií Centrálnej banky SAE je organizácia efektívneho fungovania, poskytovanie podpory a dohľadu nad činnosťami bankového systému krajiny. V tejto hypostáze centrálna banka SAE, ako veľká väčšina centrálnych bánk, vydáva rôzne smernice, pokyny, obežníky, pokyny a odporúčania, všeobecné a individuálne.
Najdôležitejšie podľa nášho názoru sú všeobecné pravidlá pre všetky banky, ktoré určuje správna rada centrálnej banky Spojených arabských emirátov, na zachovanie základných štandardov na úrovniach potrebných na zabezpečenie ich likvidity a úverovej bonity.
V prvom rade ide o vzťah medzi:
Navyše, CB UAE môže stanoviť pre banky obmedzenia, napríklad:
Spolu so zavedením špecifických noriem a limitov vydáva Centrálna banka Spojených arabských emirátov vysvetlenie významu bankových podmienok obsiahnutých v jeho pokynoch, ako aj vzorca na výpočet požadovaných noriem.
Kontrola činností obchodných a investičných bánk, ako aj finančných inštitúcií vykonáva kontrolné oddelenie pozostávajúce z inšpektorov a audítorov, ktorých zloženie, funkcie a pracovné podmienky ustanovuje predstavenstvo centrálnej banky SAE.
Kontroly finančnej situácie bánk (plánované a náhle, zložité a pri jednotlivých emisiách) sa vykonávajú kedykoľvek, čo centrálna banka považuje za vhodné. Ak sa správa o finančnej nestabilite banky vykoná na základe správy predloženej audítorom, môže sa od nej požadovať, aby prijala opatrenia na nápravu situácie a so súhlasom predstavenstva vymenovala kvalifikovaného pozorovateľa-poradcu, ktorý nemá právomoc správcu konkurznej podstaty, ale dostane odmenu od kontrolovanej banky.
Výročné a ostatné vydané vyhlásenia potvrdené audítormi dohodnutými alebo vymenovanými centrálnou bankou SAE predkladajú banky centrálnej banke SAE v konsolidovanej podobe v stanovených termínoch. V prípade miestnych bánk by audítorské správy o ročnej účtovnej závierke mali byť prečítané na výročnom valnom zhromaždení akcionárov na základe správy predstavenstva. Najneskôr do 15 dní od dátumu stretnutia by sa tri kópie každého z týchto dokumentov mali zaslať centrálnej banke SAE. Pre pobočky zahraničných bánk, ktoré sú povinné informovať svoje ústredie, termín na zasielanie audítorských správ centrálnej banke SAE je 15 dní odo dňa uzavretia. Samozrejme, žiaden z audítorov nemôže pôsobiť v správnej rade, v zamestnancoch, alebo jednoducho byť stálym konzultantom banky, ktorej je pridelený.
Zaujímavé je podľa nášho názoru takýto dodatočný kontrolný orgán v rámci Centrálnej banky SAE ako Útvar pre úverové riziká. Jeho úlohou je prijímať a analyzovať periodické informácie poskytované bankami a štatistické údaje o pôžičkách, ktoré vydali v stanovených formách a včas. Transakčné náklady útvarov údržby sú rozdelené medzi všetky banky v sume určenej centrálnou bankou SAE.
Z bánk, ktoré včas nepredložili správy a nepožiadali o informácie, Banka Spojených arabských emirátov vyberá pokutu vo výške najviac 200 dirhámov (približne 55 USD) za deň.
Všetky informácie zaslané centrálnou bankou SAE sa považujú za dôverné, s výnimkou štatistických údajov, ktoré môžu byť uverejnené v konsolidovanom formulári.
Bankový a finančný systém Spojených arabských emirátov je dosť diverzifikovaný a okrem centrálnej banky SAE zahŕňa okrem iného tieto prvky:
Treba poznamenať, že v každej z uvedených kategórií existujú finančné a bankové inštitúcie pôsobiace na základe princípov šaríe, takzvaných islamských finančných inštitúcií. Regulačný dokument, ktorý upravuje ich postavenie, funkcie, zásady konštrukcie, formy podávania správ a kontrolovateľnosť, je Federálny zákon z 15.12.1985 N 6 "O islamských bankách, finančných inštitúciách a investičných spoločnostiach".
Kvantitatívne údaje charakterizujúce všeobecnú štruktúru finančných a bankových inštitúcií, ktoré upravuje centrálna banka Spojených arabských emirátov v súlade so zákonom č. 10, sú uvedené v tabuľke.
Zdroj: Centrálna banka Spojených arabských emirátov (http://www.centralbank.ae).
Údaje k 1. januáru 2012
Obchodné banky v SAE sú organizácie, ktoré majú licenciu na vykonávanie obchodných bankových operácií v súlade so zákonom alebo vládnymi predpismi a sú akciovými spoločnosťami. Výnimkou z tohto pravidla sú pobočky zahraničných bánk pôsobiacich v SAE.
Obchodné banky v SAE sú rozdelené do dvoch kategórií: miestnych akciových bánk a pobočiek zahraničných bánk. Historicky, národné a zahraničné banky už existovali v Spojených arabských emirátoch pred vytvorením menového výboru Spojených arabských emirátov v roku 1973, a teda pred vytvorením CB SAE. Za takýchto okolností počet bánk a ich pobočiek v SAE rástol veľmi rýchlo av zjavnej nerovnováhe s možnosťami miestneho trhu. To spôsobilo, že menové orgány v tejto fáze obmedzili vydávanie licencií novým bankám a uplatňovali politiku zníženia počtu pobočiek zahraničných bánk na maximálne osem pobočiek.
Od 1. januára 2012 bolo 23 registrovaných a prevádzkovaných v SAE 23 národných bánk (vrátane piatich islamských) a 28 pobočiek zahraničných bánk.
Hlavným kritériom priradenia organizácie komerčným bankám je, že komerčné banky zvyčajne vytvárajú zdroje na vydávanie úverov a preddavkov tým, že prijímajú vklady (na požiadanie (alebo na školách) s predchádzajúcim upozornením a naliehavé) od verejných a firemných klientov, ako aj umiestňovaním dlhový trh (účty, dlhopisy, depozitné certifikáty). Komerčné banky sú charakterizované aj vykonávaním operácií vydávania a inkasovania šekov, zabezpečovania umiestňovania štátnych a súkromných dlhopisov, operácií s cudzou menou a drahých kovov a iných bankových operácií povolených zákonom alebo vykonávaných bežnou bankovou praxou.
Predstavenstvo centrálnej banky SAE určuje smer a rozsah činností komerčných bánk s obmedzenou licenciou av prípade potreby stanovuje prípady nešírenia legislatívnych ustanovení týkajúcich sa komerčných bánk.
Splatené základné imanie národnej komerčnej banky by malo byť najmenej 40 miliónov dirhamov (približne 10,9 milióna dolárov). Pobočky zahraničných bánk sú povinné umiestniť v centrálnej banke SAE ekvivalent tejto sumy vo voľne zameniteľnej mene ako kapitálové fondy pre bankové aktivity. Požiadavky na minimálnu výšku kapitálu komerčnej banky môžu byť revidované na návrh predstavenstva centrálnej banky SAE schváleného Radou ministrov. Vládny príkaz podlieha uverejneniu v Úradnom vestníku. V prípade zníženia výšky kapitálu pod úroveň stanovenú zákonom Výkonný výbor centrálnej banky SAE určuje výšku chýbajúcich finančných prostriedkov a pridelí banke lehotu na doplnenie základného imania do požadovanej sumy. Toto obdobie nesmie presiahnuť jeden rok. Výkonný výbor má výlučné právo vyriešiť tieto problémy.
V ďalšom texte sa výpočet vykonáva vo výške 3,67208 dirhamu v Spojených arabských emirátoch za 1 USD (sadzba k 28.11.2012). Zdroj: http://www.oanda.com/lang/ru/currency/converter/.
Pri rozhodovaní o udelení bankových licencií komerčným bankám centrálnej banky Spojených arabských emirátov existuje vo svojich chartách ustanovenie o uložení 10% čistého zisku ako osobitnej rezervy dovtedy, kým rezerva nedosiahne 50% splateného základného imania alebo ekvivalentu vo voľne zameniteľnej mene umiestnenej v centrálnej banke pobočiek zahraničných bánk v SAE.
Banková licencia je predpokladom pre založenie komerčnej banky. Vydáva sa na základe rozhodnutia predsedu predstavenstva centrálnej banky Spojených arabských emirátov alebo osoby ním poverenej so súhlasom predstavenstva s uverejnením príslušných informácií v úradnom vestníku a vstupom do licenčnej banky do registra vedeného centrálnou bankou Spojených arabských emirátov. V prípade odmietnutia vydať preukaz sa banke žiadateľa zašle oznámenie do 15 dní odo dňa rozhodnutia o zamietnutí.
Centrálna banka Spojených arabských emirátov každoročne uverejňuje v Úradnom vestníku informácie o bankách zapísaných v registri.
Predstavenstvo centrálnej banky SAE určuje povinný postup pri podávaní žiadostí o licencie, zoznam dokumentov a informácií, ktoré sa majú predložiť, ako aj pravidlá otvorenia pobočiek bankami (otvorením nových pobočiek v SAE alebo v zahraničí, prevodom na iné miesta, zatváraním).
Akékoľvek zmeny v chartách bánk nadobúdajú účinnosť od dátumu ich zápisu do registra na základe rozhodnutia guvernéra centrálnej banky SAE. Zamietnuté žiadosti o registráciu zmien štatútu možno odvolať na predstavenstvu centrálnej banky SAE, ktorého rozhodnutie je konečné.
Ukončenie činnosti komerčnej banky (aj v súvislosti so zlúčením s inou bankou) je povolené len so súhlasom predsedu predstavenstva alebo ním poverenej osoby so súhlasom predstavenstva. Povolenie sa nesmie udeliť, kým centrálna banka Spojených arabských emirátov nezaistí, že žiadateľ splnil všetky svoje záväzky voči klientom a veriteľom alebo ich usadil vo forme prijateľnej pre centrálnu banku Spojených arabských emirátov.
Vylúčenie komerčnej banky z registra je možné v nasledujúcich prípadoch:
Vylúčenie komerčnej banky z registra je povolené predsedom predstavenstva alebo ním poverenou osobou so súhlasom predstavenstva. Rozhodnutie o vylúčení banky z registra nadobudne účinnosť buď odo dňa jej uverejnenia v úradnom vestníku, alebo od dňa, ktorý je priamo uvedený v rozhodnutí. V takomto prípade sa banková licencia automaticky zruší odo dňa, kedy je zadané rozhodnutie o vylúčení názvu banky z registra.
Vylúčenie mena banky z registra spôsobuje, že jej likvidácia je povinná, s výnimkou prípadu, keď banka podala žiadosť o vylúčenie z registra. Likvidácia sa uskutočňuje v súlade s platnými právnymi predpismi a pokynmi obsiahnutými v rozhodnutí o vylúčení banky z registra.
Všeobecným pravidlom je uverejniť inzerát o likvidácii komerčnej banky v Úradnom vestníku av najmenej dvoch denníkoch v mieste právnej adresy banky. Oznámenie by malo uvádzať lehotu odkladu pre zákazníkov a veriteľov, aby prijali opatrenia na uplatnenie svojich práv, meno likvidátora oprávneného vyplácať splátky z nevyrovnaných vkladov, ako aj iné transakcie, ktoré sa môžu vyskytnúť po zatvorení banky a pre ktoré neboli zákazníci predtým informovaní žiadne návrhy.
Ak je banka likvidovaná z dôvodu vymazania jej mena z bankového registra, predseda predstavenstva alebo jeho splnomocnený zástupca môže určiť dátum uzávierky banky a názov organizácie poverenej vykonaním transakcií, ktoré nie sú vyrovnané v deň uzávierky v rozhodnutí o vylúčení registra. Centrálna banka Spojených arabských emirátov dohliada na operácie banky, ktorá je v procese likvidácie, až do konečného uzavretia jej kancelárií.
Pokiaľ ide o typy operácií vykonávaných komerčnými bankami SAE, treba poznamenať, že sú podobné operáciám komerčných bánk v iných krajinách sveta a regióne a boli považované najmä v článku o bankovom systéme štátu Katar. Tu sa stručne zaoberáme právnymi obmedzeniami vykonávania určitých operácií obchodných bánk v SAE.
Khoroshilov S.D. Bankový systém Kataru // Medzinárodné bankové operácie. 2006. N 6. S. 51 - 66.
Obchodné banky majú najmä zakázané vykonávať svoje vlastné činnosti týkajúce sa výroby a / alebo nákupu a predaja tovaru. Výnimkou je prijatie tovaru pri splácaní pohľadávok voči zmluvným stranám banky. Majetok získaný týmto spôsobom je však predpísaný tak, aby bol vykonávaný v termínoch stanovených manažérom komerčnej banky.
Právo obchodných bánk nadobúdať vo vlastnom mene nehnuteľnosti, ktoré nie sú dlhodobým majetkom (kancelárske budovy a priestory, obytné domy pre zamestnancov) alebo majetok prevedený dlžníkom na splatenie dlhu banke je tiež obmedzený. Nehnuteľnosti prijaté pri započítaní dlhu sa spravidla musia predať do troch rokov odo dňa nadobudnutia, lehotu realizácie však môže predĺžiť manažér komerčnej banky.
Obchodným bankám sa zakazuje držba alebo obchodovanie so svojimi akciami, pokiaľ nie sú prijaté ako splátky dlhov. V tomto prípade podliehajú predaju do dvoch rokov odo dňa ich nadobudnutia.
Komerčné banky nemôžu kúpiť akcie alebo dlhopisy súkromných obchodných spoločností v sume presahujúcej 25% zo sumy vlastných zdrojov banky s výnimkou prípadu, keď ich nadobudnú splatiť dlh. V tomto prípade sa prebytkové cenné papiere musia predať do dvoch rokov odo dňa ich nadobudnutia. Toto obmedzenie sa nevzťahuje na akvizície obchodných bánk akcií a dlhopisov vydaných alebo garantovaných federálnou vládou alebo štátnymi organizáciami.
Osobitná skupina obmedzení pozostáva z limitov poskytovania úverov výkonnému personálu komerčných bánk, individuálnych zákazníkov a zariadení:
Investičné banky sú inštitúcie, ktoré na rozdiel od komerčných bánk neprijímajú vklady za obdobie kratšie ako dva roky. Zdrojem finančných prostriedkov pre nich sú externé úvery od ich ústredia (ak ide o špecializovanú jednotku komerčnej banky), miestne banky a pobočky zahraničných bánk, ako aj na finančných trhoch. Predstavenstvo centrálnej banky SAE určuje rozsah a postup vykonávania činností inštitúcií tohto typu av prípade potreby špecifikuje špecifiká ich činnosti. Pravidlá pre udeľovanie licencií investičným bankám sú definované v nariadení centrálnej banky SAE z 14. júna 1988 č. 21/2/88. Od 10. januára 2010 prebiehali investičné transakcie päť investičných jednotiek zahraničných bánk a finančných a investičných spoločností.
Môžu sa tiež nazývať (majú slová v názve): "obchodník" - obchodník, "rozvoj" - rozvoj, "stredný" - strednodobý a "dlhodobý" - dlhodobý.
Finančné inštitúcie, ktoré nie sú registrované ako komerčné alebo investičné banky, nemajú právo používať vo svojich názvoch alebo reklamách slová "banka", "bankár", "banka" alebo iné výrazy, ktoré by mohli uviesť verejnosť do omylu o charaktere svojej činnosti. Porušenie tohto ustanovenia znamená trest odňatia slobody až na tri mesiace alebo pokutu nie viac ako 2000 dirhamov (545 dolárov), alebo oboje.
Investičné spoločnosti v súlade s uznesením predstavenstva centrálnej banky SAE z 18. apríla 1995 N 164/8/94 sa nazývajú spoločnosti podieľajúce sa na jednej alebo viacerých z týchto činností:
Investičná spoločnosť môže byť len právnickou osobou s minimálnym kapitálom 25 miliónov dirhamov (6,8 milióna dolárov), s výhradou zvýšenia v pomere k plánovanému rastu objemu transakcií. Podiel akcionárov rezidentov v spoločnosti musí byť najmenej 51% splateného základného imania.
Od 1. januára 2012 bolo medzi investičnými spoločnosťami 22 spoločností.
Rezolúcie predstavenstva centrálnej banky Spojených arabských emirátov zo 14. apríla 1996 N 58/3/96 a zo 6. decembra 2004 N 165/06/2004 upravujú činnosti tradičných a islamských finančných spoločností.
V tomto prípade máme na mysli spoločnosti pracujúce na princípoch šaría. Podrobnejšie informácie nájdete na stránke: Khoroshilov SD Iránsky bankový systém // medzinárodné bankovníctvo. 2006. N, str. 45 až 53; Khoroshilov S.D. Bankový sektor členských štátov Rady pre spoluprácu v Perzskom zálive // Medzinárodné bankovníctvo. 2006. N 4, str. 41 až 63; Khoroshilov S.D. Kuvajtský finančný a bankový systém // Medzinárodné bankovníctvo. 2006. N 5. S. 37 - 52.
Hlavné funkcie finančných spoločností sú:
Finančné spoločnosti nemajú právo prijímať vklady klientov vo forme vkladov, ale môžu si požičať zdroje od svojich ústredí, bánk (miestnych aj zahraničných) a tiež umiestňovať dlhové nástroje, ktoré vydávajú na finančných trhoch. Postup udeľovania licencií a zrušenia licencií finančných inštitúcií je podobný postupu stanovenému pre komerčné banky.
Splatené základné imanie finančnej spoločnosti nesmie byť menšie ako 35 miliónov dirhamov (viac ako 9,5 milióna amerických dolárov) a podiel akcionárov rezidentov v nej je nižší ako 60%.
Od 1. januára 2012 bolo v SAE 24 finančných spoločností.
Menový a finančný sprostredkovateľ je akýkoľvek jednotlivec a / alebo právnická osoba (nie finančná inštitúcia), ktorá vykonáva činnosť:
Predstavenstvo centrálnej banky Spojených arabských emirátov stanovuje potrebu klasifikovať vyššie uvedené povolania ako povolené druhy činností, stanovuje postup udeľovania licencií menovým sprostredkovateľom, objem ich profesionálnych požiadaviek, kontrolné opatrenia týkajúce sa ich činností a podmienky, za ktorých sú licencie predmetom zrušenia.
Výmena peňazí vzrástla kvôli demografickej štruktúre obyvateľstva Spojených arabských emirátov, ktorá sa vyznačuje veľkým podielom návštevníkov zahraničných pracovníkov, ktorí pravidelne robia remitencie do vlasti. Počet obchodníkov s menovými zmenami pôsobiacimi v krajine a objem ich operácií sa v posledných rokoch výrazne zvýšil. Hlavným regulačným dokumentom upravujúcim činnosť SAI je Rezolúcia centrálnej banky SAE z 11/29/1992 N 123/7/1992.
Jedným z najdôležitejších ustanovení uznesenia je obmedzenie rozsahu predmetov obchodovania s menami medzi právnickými osobami na spoločnosti a organizácie zriadené v súlade s federálnym zákonom o obchodných spoločnostiach 1984 N 8 (zmenený a doplnený zákonom Únie z 12. 12. 1968 N 13). Okrem toho sa zistilo, že ak sa táto osoba zaoberá touto činnosťou, musí byť občanom SAE najmenej 21 rokov. V spoločnostiach - právnických osobách by podiel obyvateľov mal byť aspoň 60% splateného kapitálu, ktorého výška je stanovená v rozpätí od 1 do 2 miliónov dirhamov (272,3 - 544,6 tisíc amerických dolárov) v závislosti od deklarovaného objemu a typov operácií.
Spolu s sprostredkovateľskou menovou burzou v SAE je finančné sprostredkovanie povolené aj pri nákupe a predaji akcií a dlhopisov denominovaných v národných a zahraničných menách, ako aj vo forme mien a komodít. Tento druh činnosti upravuje uznesenie predstavenstva centrálnej banky SAE z 25. júna 1995 N 126/5/95. V súlade s tým musí byť sprostredkovateľom - jednotlivec musí byť občanom SAE a ak je to spoločnosť, potom aspoň 60% splateného kapitálu musí patriť rezidentom SAE.
Sadzby splateného kapitálu závisia od odhadovanej miery sprostredkovania a sú stanovené na 1 milión dirhamov (272,3 tisíc dolárov), 2 milióny dirhamov (544,6 tisíc dolárov) a 3 milióny dirhamov (817 tisíc dolárov Spojené štáty). Vydávanie licencií maklérom a obchodníkom s cennými papiermi je poverená komisiou SAE pri operáciách na akciových a komoditných burzách (Úrad pre cenné papiere a komodity SAE) a vydávanie licencií na právo vykonávať sprostredkovateľské činnosti pri výmene mien, nákup a predaj zlata a cenností o centrálnej banke SAE.
Ide o kancelárie zastupujúce zahraničné banky alebo finančné inštitúcie v SAE. Tak ako ostatné prvky štruktúry finančného a bankového systému SAE, zastupiteľské úrady môžu pôsobiť len s licenciou av rámci orgánu určeného centrálnou bankou SAE. Vydanie licencií a odmietnutie ich vydania sa vykonáva rozhodnutím predstavenstva centrálnej banky SAE, o ktorom je žiadateľ písomne informovaný. Nevyhnutnou podmienkou je aj to, že zastupiteľský úrad má povolenie príslušného orgánu krajiny, v ktorej je registrovaná ústredie, aby zastupoval záujmy banky alebo finančnej inštitúcie v SAE. Zastupiteľské úrady podliehajú monitorovaniu a overovaniu buď orgánom, ktorý vydal licenciu, alebo ústredím v závislosti od požiadaviek legislatívy štátu, v ktorom bola banka založená.
Podľa uznesenia Predstavenstva centrálnej banky Spojených arabských emirátov zo dňa 4. 4. 1996 N 57/3/1996 zastupiteľské úrady vykonávajú jednu alebo viacero z týchto funkcií:
Od 1. januára 2012 bolo do SAE akreditovaných 110 zastupiteľstiev banky.
V súlade s uznesením predstavenstva Centrálnej banky Spojených arabských emirátov z 18. apríla 1995 N 164/8/94 sú takéto spoločnosti zriadené na poskytovanie týchto bankových, finančných a investičných poradenských služieb:
Konzultačná organizácia môže byť individuálnym podnikom fyzickej osoby alebo právnickej osoby, ale v obidvoch prípadoch musí byť splatené základné imanie najmenej 1 milión dirhamov (272,3 tisíc USD). V prípade poskytovania poradenských služieb jednotlivcovi môžu byť iba občanmi SAE. V hlavnom meste poradenskej spoločnosti by podiel akcionárov rezidentov nemal byť nižší ako 51%.
K 1. januáru 2010 zahŕňali 13 spoločností.
V roku 2013 sa očakáva, že v reálnom vyjadrení sa miera rastu viac než mierne rastie na 2-3%, za ktorou sa porovnáva volatilnejšie fungovanie bánk v Dubaji s Abu Dhabi a to je polovica ročného priemeru 7% v období pred krízou ( do roku 2009). A aj keď sa vnútorná podnikateľská situácia zotavuje, nebude schopná poskytnúť silnejší impulz pre rast objemu úverov ako 4-7%, zatiaľ čo nárast inflácie v roku 2013 bude 1,5-1,7%. Rozdiel v bankovom výkone finančných inštitúcií dvoch hlavných emirátov (miest) krajiny zostáva: Abu Dhabi bude aj naďalej profitovať z vyšších vládnych výdavkov, zatiaľ čo vyhliadky na Dubaj sú silne zatienené nadmerným zásobovaním komerčných nehnuteľností, hoci pevné dôkazy o oživení diverzifikovaný súkromný sektor SAE.
Okrem toho závislosť hospodárstva SAE na produkcii ropy, ako aj na "kľúčových" odvetviach (obchod, služby, globálna logistika a cestovný ruch) spôsobuje, že je vystavená vplyvu možných makroekonomických trendov: spomaľuje celkový rast globálneho hospodárstva a ako jeden z následkov nižšie ceny ropy. To zasa prostredníctvom poklesu vládnych výdavkov a poklesu úrovne ekonomickej dôvery môže narušiť výkonnosť bankového systému.