Sprostredkovateľ úveru pomáha pri získavaní úveru v banke fyzickým a právnickým osobám. Za to dostane odmenu vo forme percenta transakcie. Ak chcete začať s takýmto podnikaním v Rusku legálne, musíte zaregistrovať spoločnosť alebo individuálneho podnikateľa, preskúmať právny rámec, situáciu na finančnom trhu, rozhodnúť o výklenku a prilákať zákazníkov. Môžete tiež využiť skúsenosti existujúcich spoločností a otvoriť franšízovú spoločnosť.
Sprostredkovateľ úveru je účastníkom finančného trhu - sprostredkovateľ medzi bankou a dlžníkom. Jednoducho povedané - úverový maklér pomáha pri získavaní úverov jednotlivcom a právnickým osobám.
Ale nemali by ste to zamieňať s "čiernymi sprostredkovateľmi", keď sprostredkovateľ vyjednáva s priateľom pracujúcim v banke a požičiava sa za účelom obchádzania zavedených nariadení alebo podvodných systémov, keď vyberajú peniaze za službu od klienta, ale nakoniec nedostáva úver. Tento článok sa týka legálneho podnikania.
Hlavné formáty sprostredkovania úverov:
Aby to bolo jasné, príkladom spotrebiteľského úveru.
Východisko: Vasily naliehavo potrebuje vziať spotrebiteľský úver vo výške 300 tisíc rubľov.
Variant udalostí č.1. V meste je 12 rôznych bánk. Začína telefonovať banky a písať úrokové sadzby a podmienky, aby si vybral najlepšiu možnosť.
Vasilí zisťuje, že úroková sadzba závisí od mnohých parametrov: úverová história, pracovisko, doba úveru, poistenie atď. Je ponúknutý, aby navštívil kanceláriu banky a požiadal o pôžičku. Vasily odíde na bankové úrady, aby predložil žiadosti a vybral najvýhodnejšiu ponuku. Celý deň trávi na nej.
V dôsledku toho podáva žiadosti na tri banky: jedna je popieral, druhý je požiadaný o ďalšie doklady, a tretí je schválený o sumu 200 tisíc rubľov. Ale táto suma mu nevyhovuje. Čas a nervy sú vynakladané, peniaze sa neberú.
Variant číslo 2: Vasily sa obráti na makléra. Tu hodnotí svoju platobnú schopnosť, kontroluje úverovú históriu, radí, pomáha vybrať si banku a ziskový úverový program. V prípade chýb v úverovej histórii (napríklad zostatok súčasného úveru alebo neexistujúce oneskorenia sa nesprávne odzrkadľujú), úverový maklér poskytuje službu na ich opravu.
Pomáhajú zbierať a dopĺňať dokumenty, vedú rokovania s pracovníkmi banky. Basil môže prísť do banky, podpísať zmluvu a vyberať požadovanú sumu.
Spodná línia: Vasily dostane potrebné množstvo na optimálne podmienky, šetrí svoj čas a nervy. Za to zaplatí určité percento sprostredkovateľovi úveru - zvyčajne od 2% do 10% sumy prijatého úveru.
Klient zaplatí makléra za:
Je to dôležité! Klienti pristúpia k úverovému maklérovi, ak prínos z prijatého úveru presahuje výšku odmeny za služby sprostredkovateľa.
Podľa ratingovej agentúry Fitch má v bankách približne 40 miliónov ľudí (čo je 26% všetkých obyvateľov krajiny alebo každú štvrtinu). Zároveň sa počet bánk v Rusku v posledných rokoch rýchlo znižoval. Napríklad v roku 2010 pôsobilo v Ruskej federácii 1058 bánk a od začiatku roku 2017 bolo 623.
Napriek tejto situácii v bankovom sektore a do určitej miery dokonca aj vďaka tomu, služby úverových maklérov sú stále viac a viac populárne. Je to spôsobené tým, že na trhu existuje mnoho organizácií poskytujúcich mikrofinancovanie, ktoré ponúkajú "ľahké peniaze" s nehoráznou úrokovou mierou. Ak chcete požičať v takýchto spoločnostiach, postačí iba predložiť pas. Peniaze sa budú poskytovať vo výške 1% denne a viac (čo je od 365% ročne).
Avšak finančná gramotnosť obyvateľstva a túžba zachrániť vlastné peniaze rastie. Ľudia hľadajú možnosti ušetriť peniaze a čas. Pre mesiac (údaje za september 2017) vyhľadávací systém Yandex zaznamenáva viac ako 69 tisíc žiadostí o výraz "pomoc pri získavaní pôžičky" a viac ako 34 tisíc žiadostí o frázu "sprostredkovateľ úveru".
Pokiaľ ide o malé podniky, aby ste získali úver v banke s prijateľnou sadzbou úveru, musíte vyzdvihnúť značný balík dokumentov: chartu, potvrdenia o registrácii a zmeny, správy o riadení a oficiálnych údajoch, dokumenty pre nehnuteľnosti a vozidlá a ďalšie. No, ak má spoločnosť kompetentného účtovníka, ktorý sa s úlohou rýchlo vyrovná. Ak tomu tak nie je, zhromažďovanie dokumentov sa zmení na "prenasledovanie". Oslovenie úverového makléra výrazne zjednodušuje proces a šetrí čas.
Neexistuje osobitný osobitný zákon upravujúci prácu maklérov úverov v Rusku. Existuje však veľmi užitočný dokument - Prof.Standart "Credit Brokerage Specialist" č. 449, bol schválený uznesením Ministerstva práce Ruskej federácie č. 175n z 03.19.2015.
Podrobne opisuje, čo má sprostredkovateľ úveru vedieť a byť schopný urobiť, podmienky a požiadavky, zoznam služieb a pracovných činností.
Podnikatelia, ktorí si želajú otvorenie takéhoto podnikania, musia dodržiavať a neporušovať pravidlá stanovené príslušnými a súvisiacimi zákonmi. Patria medzi ne:
Nenápadnosť zákona: činnosť poskytovania služieb úverovému maklérovi nepodlieha licencovaniu. V tejto oblasti je možné pracovať v stave IP aj LLC. Odborníci odporúčajú vybrať zjednodušený daňový systém vo výške 6% ako optimálny daňový systém.
Predtým ako začnete podnikať s cieľom poskytovať služby úverového makléra, musíte preskúmať situáciu na trhu finančných služieb v regióne, v ktorom plánujete založiť firmu.
Pokiaľ ide o piaty krok, môžete začať bez kancelárie, postačí mať mobilný telefón a možnosť prístupu na internet. Môžete tiež začať pracovať na diaľku: vytvoriť internetovú stránku alebo vstupnú stránku, prostredníctvom ktorej môžete ponúknuť svoje služby.
Kanály na prilákanie zákazníkov sú štandardné: kontextová reklama, sociálne siete, reklamy na platených a bezplatných stránkach online (Avito, Moja reklama, z ruky do ruky) a iné.
Odborníci tiež odporúčajú informovať všetkých svojich priateľov a známych o podnikaní, ktoré sa podieľajú na získavaní úverov. Koniec koncov, čím viac ľudí bude vedieť o možnosti získať pôžičku rýchlejšie a lacnejšie kontaktovaním makléra, tým väčší bude tok zákazníkov. Samozrejme, musíme samozrejme odporučiť: poskytovať služby vysokej kvality.
Zjednodušiť proces vytvárania a založenia spoločnosti na poskytovanie služieb úverového makléra môže byť, ak otvoríte takúto obchodnú franšízu. Obráťme sa na prehľad dvoch franšíz, ktoré sú zastúpené na franchisingovom trhu v Rusku.
Banking Advisor spoločnosti Logo
Spoločnosť sa zaujala ako centrum pre získavanie finančných prostriedkov pre ľudí a podniky. Partneri majú k dispozícii tri tarifné plány na výber: "Štart", "Štandard" a "Exkluzívne". Náklady na franšízu nájdete na webovej stránke spoločnosti: http://franch.banksovetnik.ru.
"Banking Advisor" ponúka nielen pomoc pri zakladaní úverovej maklérskej spoločnosti, ale aj ready-made obchodný model, ktorý zahŕňa:
Sledujte franšízové video bankového poradcu
Logo spoločnosti "Finanční partneri"
Spoločnosť "Finanční partneri" pôsobí ako sprostredkovateľ pri poskytovaní služieb pri príprave spotrebných úverov, hypoték, podnikateľských úverov, úverov na automobily, lízingu. Odkaz na stránku: franchise.fin-partners.ru.
Franchisingové balíky sú popísané v tabuľke 1.
Pôžičky nie sú tak dávno, ale veľmi pevne vstúpili do nášho života. Napriek tomu, že niektorí občania ich považujú za zlo, ktoré sa vťahuje do dlhovej pasce a prinúti ich platiť veľké sumy za požadované tovary, sú veľmi populárne, pretože pomáhajú ľuďom, aby svoje sny neponúkali do vzdialenej krabice.
Teraz, a nie neskôr, v hmlistej budúcnosti - toto motto robí túto bankovú službu atraktívnou a vytvára obrovský dopyt po nej. Súčasne existuje pomerne málo bánk ponúkajúcich rôzne typy úverov s rôznymi sadzbami, podmienkami a inými podmienkami. Môžete dokonca povedať veľa. A je ťažké nájsť takú rozmanitosť pre obyčajného človeka, ktorý nerozumie všetkým týmto nuansom.
Toto je miesto, kde špecialista príde na záchranu, ktorý rozumie všetkým komplikovaným bankovým úverom a je schopný kompetentne poradiť a dokonca zbierať všetky dokumenty, aby získal úver od zvolenej organizácie. A navyše poskytnite užitočné tipy, ako postupovať tak, aby nebol odmietnutý požadovaný úver.
Je veľmi populárny na trhu moderných bánk a pri správnom prístupe môže zarobiť dobré peniaze. Ak sa chcete stať takou osobou, prečítajte si, ako sa stať maklérom sami. V tomto článku nájdete odpovede na všetky dôležité otázky.
Čo presne robí maklér? Poskytuje potrebnú radu alebo pomáha dôkladnejšie, výrazne zvyšuje šance na prijímanie peňazí z banky? Voľba je len pre neho. Dnes obaja pracujú na trhu. Ale je to plná podpora klienta dáva absolútne právo nosiť hrdý titul "úverového makléra."
Podnikateľský plán na otvorenie vašej vlastnej spoločnosti by mal pozostávať z nasledujúcich bodov, ktoré je potrebné dôkladne premyslieť a implementovať:
Môžete sa stať bankovým sprostredkovateľom a priniesť preňho "pripravených" dlžníkov so zostaveným súborom dokumentov, ktoré poznajú všetky podmienky a požiadavky, alebo stať sa iba poradcom. V druhom prípade je vašou úlohou povedať klientovi o rôznych ponukách úverov, ktoré existujú dnes, o podmienkach rôznych bánk, o tom, aké dokumenty musíte poskytnúť, ako zvýšiť šance na získanie úveru. Človek robí zvyšok sám, ste iba poradca.
Poplatok v prvom prípade je vyšší, ale viac zodpovedností. Okrem toho, aby ste úplne viedli klienta - od chvíle, keď sa obrátil na vás a pred prijatím vypožičaných prostriedkov na jeho účet, musíte mať kontakty s úverovými organizáciami a stať sa ich partnerom. To vám umožní zastupovať záujmy osoby, ktorá vás požiadala v banke. Čím viac organizácií budete spolupracovať, tým viac zákazníkov budete mať, tým vyššie zisky sa prejavia.
V prípade partnerstva Vám banka poskytne kompletné informácie o svojich úverových produktoch, podmienkach a požiadavkách, poskytne potrebnú dokumentáciu (formuláre žiadostí, dotazníky atď.). Okrem toho niektoré organizácie poskytujú svojim brokerom softvér, ktorý umožňuje rýchle zdieľanie informácií so svojimi zamestnancami prostredníctvom internetu.
Ďalšou otázkou, ktorá sa musí riešiť, je, ktoré oblasti úverov by sa mali riešiť. Spravidla sprostredkovatelia úverov nie sú obmedzovaní na jeden alebo dva typy tejto služby. Obvykle sa špecializujú na celý rad existujúcich smerov v bankách. Ide o spotrebiteľské úvery, úvery na auto a hypotéky.
V prípade hypotekárneho úveru sú realitné kancelárie dostatočne závažné, aby súťažili s maklérmi, ale niektorí zákazníci sa stále obrátia na prvú. Ak chcete pracovať s hypotékou je dôležité nielen pochopiť bankové produkty, ale tiež mať informácie o stave trhu s nehnuteľnosťami. Potrebujete vedieť, ako sa obchoduje a aké nuansy existujú pri získaní úveru na byt. Preto hypotekárny maklér musí byť širokospektrálnym špecialistom.
Ak hovoríme o trendoch, hlavná časť klientov makléra sa uchádza o osobné a spotrebné úvery, druhé miesto je dopyt po úveroch na autá. Tieto oblasti sú nepochybne vedúce. Ale existujú aj iné, vrátane hypoték. Bez obmedzenia na akúkoľvek konkrétnu špecializáciu rozširujete kruh svojich potenciálnych zákazníkov a zvyšujete šance na zarábanie.
Pokiaľ ide o výber organizačnej a právnej formy, súčasná legislatíva neurčuje právny štatút sprostredkovateľa úverov / hypoték. Môže to fungovať registrovaním ako IP, LLC, CJSC atď. Na rozdiel od colného alebo obchodného makléra, v tejto záležitosti nepodlieha žiadnym obmedzeniam.
Mnohé banky s takýmito firmami radi spolupracujú bez ohľadu na ich postavenie. Hlavná vec tu - účinnosť a výsledky jeho práce. Ak je spoločnosť veľká a plánuje ďalšie rozširovanie svojich aktivít, najlepšou možnosťou by bolo zaregistrovať spoločnosť ako LLC.
Čo sa týka samotného úradu, v tomto prípade hrá geografickú polohu rozhodujúcu úlohu. Najlepšia voľba je založená na dvoch možnostiach:
Výber správneho miesta určuje až 40% vášho úspechu a poskytuje vám stály prúd zákazníkov.
Pokiaľ ide o samotné priestory, jeho plocha môže byť malá - od 15-20 metrov štvorcových. Všetko, čo potrebujete, je umiestniť niekoľko pracovísk (2-4) vybavených počítačmi. Vaši manažéri tu sedia a poradia klientom. Okrem toho môžete dať pohovku čakať vo fronte, keď je niekoľko návštevníkov súčasne. Je dôležité, aby kancelária bola príjemná do očí - čistá, svetlá, pohodlná. Tým sa vytvorí správny dojem a zvýši sa vernosť zákazníkovi voči vašej spoločnosti.
Ako sa stať maklérom s vynikajúcou reputáciou? Nájom správnych profesionálov, ktorí poznajú svoje podnikanie, veria v komplikovanosti profesie a vedia, ako komunikovať so zákazníkmi. Zamestnanci sú pre vašu firmu kľúčová.
Sprostredkovateľ úveru sa zaoberá poskytovaním poradenstva ľuďom, pomáha im pri hľadaní správneho produktu av prípade potreby ich sprevádzať v nasledujúcich etapách. Preto sú kompetentnými špecialistami najdôležitejšou trumfovou kartou takejto spoločnosti.
Manažéri maklérov môžu byť bývalými zamestnancami banky, ktorí vynikajúco porozumeli všetkým nuansom požičiavania a budú môcť poradiť vašim zákazníkom na vysokej úrovni. Ďalšia možnosť sa týka otvorenia úverového makléra špecialistom, ktorý začína svoju kariéru. Ideálnymi kandidátmi budú absolventi ekonomických fakúlt, ktorí študovali bankovníctvo na univerzitách. Môžu byť vyškolení vo všetkých jemnostiach práce a robení zodpovední, nadšení v pracovných špecialistoch.
Plat platov zamestnancov spoločnosti sprostredkovateľa spravidla nie je stanovený. Skladá sa buď úplne z percenta transakcie alebo z dvoch častí - malá mzda (do 10 tis.) A percento (0,5 - 1%) sumy vydaného úveru.
To umožňuje v prvom rade znížiť náklady na prácu a po druhé povzbudiť zamestnancov, aby lepšie pracovali na výsledku. Dobrí špecialisti dokážu získať pomerne úspešne iba jedno percento, berúc do úvahy, že každá kreditná transakcia je približne 200-300 tisíc rubľov.
Predtým, než sa stanete maklérom s dobrou povesťou a radom zákazníkov, musíte ich najprv prilákať. Ako nájsť ľudí, ktorí chcú využívať služby vašej spoločnosti? Ak sa vaša kancelária nachádza v blízkosti práce potenciálneho publika (maloobchodné predajne atď.), Potom môže byť vonkajšia reklama jednou z možností.
Ale nemusíte robiť označenie "Credit broker" - väčšina podnikateľov nemusí dokonca pochopiť, kto ste a čo robíte. Snažte sa odrážať informácie, ktoré vám môžu priviesť ľudí: uveďte, že im pomôžu získať bankový úver, poradia, pomáhajú zbierať dokumenty atď.
Ďalšou možnosťou je inzercia na internete na špecializovaných stránkach a fórach. Je to tiež docela účinný spôsob, ako povedať záujemcom o sebe. Navyše, nebuďte leniví, aby ste získali svoju vlastnú webovú stránku. Môže ísť o plnohodnotný zdroj, ktorý obsahuje informácie o vašej spoločnosti, poskytovaných službách, nákladoch atď. Alebo o stránke vizitky s hlavnou prezentáciou a kontaktnými údajmi.
Samozrejme, keď prichádzajú prví zákazníci, snažte sa im slúžiť tak dobre, aby vás odporučili priateľom a známym. Slovo ústa v tomto obchode - jeden z najlepších spôsobov, ako inzerovať.
Predtým ako sa stane sprostredkovateľom úverov, rozpoznateľný a rešpektovaný medzi zákazníkmi, bude musieť tvrdo pracovať. Spočiatku sa na vás môže vzťahovať iba 10-15 ľudí, ale postupne sa ich počet zvýši o 5 až 7 krát alebo dokonca o viac.
V tomto článku ste sa dozvedeli, kto je maklér a čo robí. Podnikateľský plán založený na získaných informáciách vám pomôže organizovať si vlastné podnikanie rozumne, nájsť klientov a získať ich dôveru, čo čoskoro prinesie dobré zisky. Podľa rôznych prognóz môže táto firma vyplatiť za 3 až 6 mesiacov práce.
Úvery sa už dlho stávajú bežným spôsobom riešenia finančných problémov, a preto nie je prekvapujúce, že služby maklérov kreditov sú čoraz populárnejšie.
Okrem toho sa spoločnosť, ktorá sa rozhodne zarobiť peniaze v tejto výklenke, môže buď obmedziť na poskytovanie poradenských služieb, pomoc pri výbere banky, príprave dokumentov atď., Alebo plne zastupovať záujmy banky, čo vedie klienta od počiatočného poradenstva k získaniu úveru.
K tomu je potrebné podpísať dohodu o spolupráci s úverovou inštitúciou, ktorá poskytne maklérovi právo zastupovať záujmy klienta v banke. Okrem toho dostane partner úplný zoznam informácií o úverových produktoch a formách dokumentov. Niekoľko bánk prevádza na sprostredkovateľov špeciálny softvér, ktorý umožňuje úverovej inštitúcii a maklérovi vymieňať si informácie prostredníctvom internetu a výrazne zjednodušuje prácu.
Čím viac makléra partnerských bánk, tým viac klientov má.
Kľúčom k úspechu v podnikaní je správne umiestnenie. Niektorí hľadajú priestory v tesnej blízkosti miest, kde sa hromadia potenciálni zákazníci - veľké maloobchodné predajne alebo trhy s automobilmi. Iní dávajú prednosť otvoreniu kancelárie v obchodnom centre mesta, kde sa každý ľahko dostane.
S dobrým riešením, dobré umiestnenie vám poskytne 40-70 klientov za mesiac.
Teraz o samotnom úrade. Môže to byť malý - asi 15 metrov, na ktorom umiestnite 3 správcovských maklérov. Títo sú kľúčovými odborníkmi na predsedníctvo. Budú vysvetľovať zákazníkom výhody a nevýhody úverových produktov, povedať vám, aké dokumenty sú potrebné na získanie úveru, pomôcť vám zabezpečiť papierovanie, vyhodnotiť šance potenciálnych dlžníkov získať úver a tak ďalej.
Plat miezd tvorí plat (6-10 tisíc rubľov) a percento transakcie. V priemere dostane manažér od 0,5 do 1% sumy každého vydaného úveru. Pracovníkom sa odporúča, aby plat platili len za prvé dva až tri mesiace, zatiaľ čo nový zamestnanec to ešte nezvládol. Potom špecialista musí zabezpečiť slušný plat na úkor len jedného percenta.
Samozrejme, každý pracovník potrebuje vybaviť pracovisko. Pripravte sa na usporiadanie jedného pracoviska, kde strávite približne 40 tisíc rubľov.
Samostatnou položkou výdavkov je nákup telefónnej linky a špecializovaného internetového kanála.
Okrem manažérov budete potrebovať správcu systému a účtovníka. Úlohy, ktoré tieto špecialisti riešia, môžu byť zadané externe. IT špecialista stačí, aby sa v kancelárii objavil raz za tri mesiace. Každá návšteva mu bude stáť asi 1-1,5 tisíc rubľov. Partneri účtovníctva úverových maklérov platiť 10-15 tisíc rubľov. za mesiac.
Ale späť k manažérom. Ako špecialista by mal byť dobre vedomý v postupe získavania úverov, je schopný posúdiť platobnú schopnosť dlžníka, je najlepšie najať bývalých zamestnancov úverových oddelení bánk alebo prijať absolventov podobných špecializácií ako manažér a naučiť sa v praxi samostatne.
Podľa odborníkov, priemerná výška úveru vydaného prostredníctvom maklérov dosahuje 250-350 tisíc rubľov. Najobľúbenejšími úvermi sú spotrebné úvery. Na druhom mieste v popularite sú pôžičky na nákup ojazdených áut.
Najnižšia požiadavka je na poskytovanie hypotekárnych úverov. V tomto segmente majú nezávislí makléri silní konkurenti - realitné kancelárie.
Makléri dávajú prednosť tomu, aby sa nezameriavali na určité typy úverov, aby nezúžili svoju klientelu.
Úverové úrady používajú dva systémy platobných služieb: jeden z nich vyberá percento zo sumy vydaného úveru, druhý pevný poplatok. V prípadoch, keď banka odmieta požičiavať klientovi, spoločnosť nedostáva peniaze za svoje služby. V priemere úplná údržba až do prijatia úveru prináša zákazníkovi 5-10% úveru.
Podpora služieb úverových maklérov je najúčinnejšia prostredníctvom systému vonkajšej reklamy, ktorý sa nachádza v blízkosti kancelárie. Internet sa tiež ukázal dobre.
Je potrebné umiestniť reklamy na špecializované stránky a aktívne ponúkať svoje služby vo fórach. Odborníci odporúčajú vytvoriť si vlastnú firemnú webovú stránku a na ňom uverejňovať informácie o službách, kontaktoch organizácií a článkoch všeobecného vzdelávania o typoch úverov a ich funkciách.
Doby návratnosti sú priamo závislé od kvality makléra. V priemere 40-70% 40-70 klientov, ktorí prichádzajú do úverových kancelárií mesačne prijímajú pôžičky vo výške 30-40%: samotní makléri odmietajú pracovať s jedným a banky eliminujú ostatné.
Podľa odborníkov môže najprv nový hráč počítať iba s 15 až 20 návštevníkmi za mesiac. Ale zákaznícka základňa rastie rýchlo. Podľa odborníkov aktívna reklamná kampaň a dobrá kancelária zaručujú sprostredkovateľovi úverov 20% nárast počtu klientov, ktorí môžu splácať náklady za tri až štyri mesiace.
Na základe článku Dmitrija Shlykovho, publikovaného v časopise Business District
* Článok starší ako 8 rokov. Môže obsahovať zastarané údaje.
Auto podnikania. Rýchly výpočet ziskovosti podniku v tejto oblasti
Vypočítajte zisk, návratnosť, ziskovosť každej firmy za 10 sekúnd.
Zadajte úvodné prílohy
ďalej
Ak chcete spustiť výpočet, zadajte základný kapitál, kliknite na tlačidlo Ďalej a postupujte podľa ďalších pokynov.
Čistý zisk (za mesiac):
Chcete urobiť podrobný finančný výpočet pre podnikateľský plán? Použite našu bezplatnú aplikáciu pre Android pre firmy v službe Google Play alebo si objednajte profesionálny podnikateľský plán od nášho odborného obchodného plánovača.
Úverovým maklérom sa často pristupuje v prípadoch, keď nie je možné požičať si úver. Metódy ich práce sú odlišné. Niektorí sa snažia o vydanie úveru s využitím rovnakých metód, iní sa neusilujú o dodržiavanie zákona.
obsah
Keď začnete pracovať ako maklér, mali by ste najskôr rozhodnúť o vašej obchodnej stratégii.
Sprostredkovateľ úveru má možnosť stať sa úplne nezávislým a nezávisle rozhodovať o možnosti získať úvery v konkrétnej banke.
Môže sa stať analytikom, ktorý poskytuje klientom úplné informácie o bankových úveroch. Môže tiež oficiálne zastupovať jednu alebo niekoľko bánk naraz, čo si vyžaduje uzatvorenie dohody o spolupráci.
Preto sa dosiahne niekoľko výhod naraz, vrátane rozšírenej klientely a posilnenia jej reputácie.
Takže môžete zvýšiť ziskovosť celého podniku ako celku a zjednodušiť postup zhromažďovania všetkých požadovaných dokumentov.
Na začiatku činnosti úverový maklér musí jasne uvedomiť, že takáto činnosť je určená pre aktívnych ľudí. Nestačí len dobre pochopiť vo svojej profesii, musíte tiež nájsť zákazníkov vo vašom podnikaní.
Pred vytvorením vašej spoločnosti musíte určiť, kto bude konať ako cieľové publikum. Nemali by ste okamžite poskytovať množstvo služieb, aj keď to nakoniec môže prísť.
Najprv musíte poskytnúť jednu službu, napríklad poskytovať pôžičky na každodenné potreby. Úlohou potenciálnych zákazníkov budú nákupcovia automobilov, zástupcovia malých a stredných podnikov.
Marketingová stratégia maklérskej spoločnosti z toho bude značne zjednodušená. Bude jasné, kam presne propagovať svoje služby a čo by sa malo o nich informovať.
Najlepším spôsobom, ako začať komerčnú činnosť pre sprostredkovateľa úveru, je registrácia spoločnosti s ručením obmedzeným. Okrem toho môžete zaregistrovať individuálne podnikanie.
Existujú však situácie, v ktorých nie je dostatok času alebo peňazí na vykonanie týchto jednoduchých krokov. V tomto prípade môžete najprv začať pracovať s klientmi v úlohe súkromného jedinca.
Registrácia môže byť odložená. Napriek tomu je potrebné pripraviť dokumenty v budúcnosti, pretože oficiálna registrácia je zárukou toho, že sa vyhnú mnohým problémom.
Spočiatku sa odporúča pracovať ako súkromný podnikateľ pomocou zjednodušeného systému zdaňovania.
Pred začatím podnikania a registráciou podnikania sa na jeho údržbu nevyžadujú žiadne certifikačné certifikáty.
Na vykonávanie sprostredkovateľských aktivít v oblasti poskytovania úverov sa nevyžaduje ani povolenie.
A ak potrebujete vedieť, kde získať pôžičku na kúpu domu, musíte si prečítať článok venovaný tejto téme.
Nie každý vie, kto sú sprostredkovatelia úverov a aké služby ponúkajú.
Rusko zatiaľ nevytvorilo stály dopyt po poskytovaní poradenských služieb, zatiaľ čo pre západné krajiny je táto činnosť dlho v poriadku vecí.
V posledných rokoch došlo k významným zmenám na trhu poskytovania úverových služieb.
Vznikli nové formy služieb, ako napríklad mikroúvery bez zábezpeky. Pre ich dizajn poskytuje zjednodušený postup. Počet vydaných úverov sa zvýšil.
Kreditní sprostredkovatelia sa zaväzujú pomôcť pri usporiadaní úveru bez akýchkoľvek problémov. Podriaďujú sa podmienkam zmluvy, sú prítomní pri uzatváraní transakcií a sú v priamom kontakte s pracovníkmi banky.
Výhodou pre klienta v tomto prípade je, že pre banku je ťažšie diktovať jeho podmienky, ak jej záujmy zastupuje príslušný finančník.
Sprostredkovateľ úverových bánk môže súčasne zastupovať záujmy jednej alebo viacerých bánk. Ak chcete pracovať v takom formáte, vyžaduje si uzavretie formálnej dohody s bankovými inštitúciami.
Vedomosti a zručnosti úverového makléra pomáhajú zákazníkom banky čo najskôr vybrať a uzavrieť vhodnú úverovú zmluvu.
Špecialista pomôže klientovi s výberom úverového produktu, rovnako ako ukázať všetky nástrahy a bude sprevádzať až do vydania úverových fondov.
Súčasne výhody samotného klienta prekročia sumu provízií, ktoré budú platiť za sprostredkovanie služieb.
Úveroví makléri, ktorí poskytujú svoje služby na internete, pomáhajú klientom správne nastaviť stratégiu vzťahov s bankovými štruktúrami pri získavaní úverov.
Pomocou ich môžete rýchlo a bezodkladne zariadiť pôžičku na akýkoľvek účel. Pomôžu určiť výber vhodnej banky a podmienky obchodovania.
Pomocou sprostredkovateľov úverov bude klient banky schopný správne vybudovať komunikačnú stratégiu av prípade potreby brániť svoje ekonomické a právne záujmy.
Aby sme sa stali sprostredkovateľmi úverov od začiatku a zároveň zarábali dobré peniaze, musia byť splnené určité podmienky:
Môže ísť o obchodné centrum alebo rušné nákupné strediská. Pri výbere miesta leží polovica úspechu.
Je to nevyhnutné, pretože zamestnanci komunikujú s klientmi a zastupujú záujmy makléra.
To poskytne príležitosť získať prístup ku všetkým produktom banky a informáciám o nich.
Aj keď sa tieto produkty stále vyvíjajú. Vyšší počet partnerov je zárukou dobrého konečného výsledku.
Prvým problémom začínajúceho sprostredkovateľa úverov bude nábor. Všetci vybraní zamestnanci musia byť kompetentní v ich podnikaní, majú príjemný vzhľad.
Okrem manažérov potrebuje začiatočný úverový maklér systémového administrátora a účtovníka.
Je pravda, že nie je potrebné ich oficiálne zamestnávať v novej organizácii, stačí použiť program outsourcingu.
Ďalšou dôležitou otázkou bude súťaž. Samozrejme, na samom začiatku činnosti nemožno očakávať veľký príliv zákazníkov.
Pri vykonávaní kompetentnej marketingovej politiky je potrebné:
Klient musí byť istý, že jeho záujmy sú zastúpené kompetentnými odborníkmi s vysokou kvalifikáciou;
Na záver môžete zdôrazniť, že projekt by sa mal vyplatiť. Na zvýšenie zisku sa odporúča rozšíriť rozsah ponúkaných služieb.
Tento faktor vám umožňuje stavať sa od konkurencie a porovnávať s nimi priaznivo.
Podrobný podnikateľský plán rozvoja úverového makléra musí obsahovať nasledujúce body:
Môže ísť o konzultáciu, pomoc pri výbere banky na získanie pôžičky, príprave všetkých potrebných dokumentov alebo úplné vykonanie transakcie.
Od manažérov sa vyžaduje, aby pochopili vlastnosti spracovania úverov, aby jasne určili, ako je každý dlžník solventný.
Každý zamestnanec musí mať pripravené pracovisko.
Tiež je potrebné propagovať svoje vlastné služby na špecializovaných fórach a inzerovať služby na relevantných stránkach.
Ak sa reklamná kampaň realizuje správne, je zabezpečené zvýšenie počtu klientov z 20% počas jedného mesiaca.
Týmto poradím vecí sa náklady splácajú za štyri mesiace.
Sprostredkovatelia úverov pracujú so všetkými oblasťami, ktoré sú zastúpené na úverovom trhu.
Tieto služby sú najčastejšie v oblastiach spotrebiteľských financií, ako aj hypoték.
Okrem toho dostatočne veľký počet transakcií sa týka oblasti automobilových úverov.
Hlavnou črtou činnosti úverového makléra je skutočnosť, že sprostredkované služby, ktoré poskytuje, musia byť jasne regulované platným právom.
Avšak v podmienkach ruskej ekonomiky sú tieto normy, vytvorené zákonom, orientované na západné modely. Súčasný stav hospodárstva v Rusku nemôže primerane odrážať takéto normy.
Výsledkom je nezhoda v právnych predpisoch upravujúcich profesionálne činnosti sprostredkovateľov úverov.
Môžete zistiť, ako získať mikroúver so zlou kreditnou históriou bez odmietnutia.
Odvolanie voči úverovému maklérovi má svoje výhody a nevýhody.
Medzi výhody patrí:
Ak viacero žiadostí dostane kladné rozhodnutie, bude možné vybrať si medzi nimi.
Nevýhody sú nasledujúce:
Podobne ako tento článok? Prihláste sa k aktualizáciám stránok prostredníctvom RSS alebo zostaňte naladení na VKontakte, Odnoklassniki, Facebook, Google Plus, Twitter.
Povedzte svojim priateľom! Povedzte o tomto článku svojim priateľom vo vašej obľúbenej sociálnej sieti pomocou tlačidiel na paneli vľavo. Ďakujem vám!
Ak chcete získať úver, môžeme s tým pomôcť.
Zlá kreditná história
Na zabezpečenie bez potvrdenia o príjme
Veľké množstvo v jednej banke
Peniaze zabezpečené naliehavo
Potrebujete peniaze v deň liečby
Automobilová záložňa
Úver za automobil TCP
Auto úver
Peniaze za hodinu
Schválenie hypotéky
Predám bývanie v hypotéke
Najlacnejšie hypotéky
Hypotéka pre novostavbu
Vezmite hypotéku v Moskve
Mnohí z našich krajanov, ktorí chcú požičať si úvery na bývanie v Moskve (ako v ktoromkoľvek inom meste), si myslia, že banky od nich skrývajú veľké tajomstvá. Ale je to naozaj?
Hypotéka v Moskve je jedným z najpopulárnejších typov úverov v ruskom hlavnom meste. Ale napriek tomu mnohí naši krajania nie sú ešte vyriešené, aby si vzali peniaze na byt v Moskve, pretože sa to bojí.
Všetky finančné transakcie určujú určité pravidlá správania. Nie je výnimkou a nákup nehnuteľností v Moskve. Takáto tradícia sa už dlho vytvára, že potenciálny domáci kupujúci, ktorý chce dokázať vážnosť svojich zámerov, zanechá istý vklad.
V súčasnosti systém pripísania kreditov jednotlivcom i právnickým osobám už prekročil hranicu svojho vývoja a je pevne zakorenený nielen na západe, ale aj v Rusku.
Okrem skutočnosti, že človek v našej krajine prestal mať nedôveru v poskytovanie úverov, existuje dokonca určitá nadmerná ponuka organizácií, ktoré poskytujú služby poskytujúce úvery. Ak chcete skutočne získať pôžičku na realizáciu určitých cieľov (vlastné podnikanie, uzavretie zmluvy o hypotekárnom obchode atď.), Spotrebiteľ musí vedieť, aké podmienky poskytujú banky a organizácie v dosahu. Ak zrušíte osady s malým počtom obyvateľov, kde v celom meste bude iba 2-3 banky, počet veriteľov sa zvýši o poriadok. Ak chcete požičať za výhodných podmienok, osoba bude musieť študovať veľa informácií.
A teraz podniky alebo dokonca individuálni podnikatelia, ktorí poskytujú neoceniteľné služby na úverovom trhu, idú do fázy. Takýto podnikateľ sa nazýva sprostredkovateľ úverov. Jedná sa o činnosť jednej z mála oblastí, kde dopyt presahuje ponuku. Keďže v tejto oblasti všetky miesta ešte nie sú obsadené, neexistuje žiadna silná súťaž medzi jednotlivými podnikmi poskytujúcimi tento typ služieb.
Sprostredkovateľ úverov poskytuje poradenské služby, vyberá pre vás najvhodnejšiu banku a typ úveru podľa vašich potrieb a príležitostí alebo dokonca zastupuje vaše záujmy v banke za malý percentuálny podiel alebo úrokovú sadzbu. To umožňuje dlžníkovi šetriť čas a často s lepším výberom úverovej organizácie, a to aj finančných zdrojov.
Keď už hovoríme o financiách. Na základe skutočnosti, že pre Rusko je táto oblasť podnikania celkom nová, dokonca aj malé spoločnosti, ktoré pôsobia v oblasti sprostredkovania úverov (a niekedy aj individuálnych maklérov) majú trvalo vysoký príjem. Ďalej považujeme všeobecný obchodný plán pre všetky regióny Ruska za vytvorenie spoločnosti zaoberajúcej sa sprostredkovaním úverov.
Východiskom pre otvorenie plánu je právne odôvodnenie činnosti. Sprostredkovateľ úveru nie je povinný mať osobitnú licenciu, stačí vydanie individuálneho podnikateľa alebo právnickej osoby. Keď sa urobí tento krok, je vhodné zapojiť sa do profesionálneho združenia a stať sa oficiálnym zástupcom jednej alebo niekoľkých bánk, čo bude mať pozitívny vplyv na úroveň dôvery vo vašej spoločnosti pre nových zákazníkov. Vo fáze plánovania je dôležité porozumieť a určiť, aké typy služieb poskytne vaša firma. Môžete sa obmedziť výhradne na poradenské služby, ale na plný návrat je potrebné, aby ste okrem konzultácií zahrnuli do svojich povinností výber banky a druh úveru až po plné riadenie klienta od začiatku operácie až po záverečnú fázu - prijímanie peňazí. Poslednou etapou vzťahov so zákazníkmi môže byť zastupovanie jeho záujmov v banke.
Dôležitou položkou zahrnutou v obchodnom pláne je definícia cieľového publika. Jeho hodnota v počiatočnom štádiu je, koľko môžete minúť na náklady na reklamu a zábavu, pretože reklama vo verejnej doprave pravdepodobne nebude priťahovať veľkého zákazníka a rozsiahla reklama na reklamné pútače je o niečo drahšia.
Existuje postup, pri ktorom sa nesústreďuje na určitý druh úveru, čo rozširuje možnosti akcie a sprostredkovatelia úverov ťažko zostavujú hypotekárny úver kvôli vysokej konkurencii stavebných firiem. Samozrejme, existuje rozdiel v tom, kde otvoriť obchod - v hlavnom meste, v regionálnom centre alebo v provinčnom meste. Čím viac obyvateľov v obci, tým väčší zisk sa môžete spoľahnúť, ale podnik bude vyžadovať podstatnejšie finančné injekcie.
Ďalšou položkou, ktorú by mal začiatok sprostredkovateľ úveru premýšľať, je vzdelanie, ktoré je diktované potrebou pochopiť, čo sa deje na úverovom trhu, v bankách, čo umožní presnejší výber stratégie a taktiky pre rozvoj podniku. Môže ísť o sebavzdelávanie alebo o získanie oficiálneho diplomu. Druhá možnosť je vhodnejšia, pretože dramaticky zvyšuje stupeň dôvery v nových zákazníkov.
Podnikateľský plán tiež obsahuje položku o výbere personálu a kancelárskych priestorov. Spočiatku s potrebnými znalosťami v oblasti ekonomiky, úverovania a účtovníctva nie je možné prilákať ďalšie osoby do vášho podnikania a robiť to úplne samostatne. Ale ak existujú trendy pre rozvoj, jednoducho sa nedokážete vyrovnať s množstvom práce. Sprostredkovateľ môže mať vo svojom personáli 3 špecialistov na služby zákazníkom, ktorí pravdepodobne budú musieť byť pripravení.
Dáva zmysel venovať pozornosť absolventom ekonomických fakúlt, nositeľom potrebných vedomostí, hoci s najväčšou pravdepodobnosťou tieto poznatky budú vyžadovať ďalšie praktické vzdelanie a zručnosti pri práci s klientmi. Pre tieto účely by najlepšou voľbou boli bývalí zamestnanci banky, ktorí už majú všetky potrebné znalosti. Pre väčšie pohodlie môžete potrebovať administrátora systému a účtovníka, ktorý vám zobrží extra prácu a uvoľní čas na rozširovanie vašej firmy.
Správne umiestnenie kancelárskych priestorov je kľúčom k úspechu podniku. Mala by mať niektoré charakteristiky: byť v zóne prístupnosti (ľahko sa to dá dosiahnuť), najlepšie nie v blízkosti bodov koncentrácie zástupcov cieľového publika, pretože parkovanie v blízkosti kancelárie bude veľkým plusom. Správne umiestnená kancelária vám poskytne vašu kanceláriu až 100 ľudí mesačne na začiatku. Vyberte veľkosť kancelárie v pomere k počtu osôb, ktoré sa podieľajú na vašom podniku (v priemere od 15 do 50 metrov štvorcových). Ak máte okrem personálu niekoľko ďalších pracovníkov, potom mať manažérsku kanceláriu pre vás a váš podnik dodatočnú pevnosť.
Náš podnikateľský plán kladie tento bod nie na samom začiatku, ale v dôsledku toho je pravdepodobne prvý. Je potrebná reklama s cieľom prilákať zákazníkov. Dobre uskutočnená reklamná kampaň môže zabezpečiť prosperitu vášho podnikania a nesprávne vedená osoba sa vôbec nekoná alebo sa jednoducho vydesí.
Pre reklamu existuje niekoľko kanálov:
Po zvážení nevyhnutných krokov zahrnutých v obchodnom pláne pristúpime k výpočtu nákladov a možných ziskov.
Právne podloženie podnikania (registrácia IP) nie je najdrahší stĺpec a stojí okolo 20 až 30 tisíc rubľov. raz.
Tréning môže byť 15 až 30 tisíc rubľov. na osobu.
Platy sa platia operátorom z úrokov z transakcií, ktoré môžu byť až 30 tisíc rubľov. za mesiac za osobu
Sadzba účtovníka v priemere asi 15 tisíc rubľov. za mesiac.
Vo veľkej organizácii, správca systému musí byť na pracovisku celý pracovný deň, jeho plat je asi 30 tisíc rubľov. Ale ak je kancelária malá, môžeme sa obmedziť na volania s platbou 1,5-2 tisíc rubľov. pre výzvu.
Prenájom kancelárie vo veľkom meste - napríklad v Petrohrade - bude stáť najmenej 40 tisíc rubľov. za mesiac, aj keď sú možné rôzne možnosti v závislosti od veľkosti miestnosti a miesta, kde sa nachádza.
Usporiadanie pracoviska pre zamestnanca bude stáť v priemere 30-40 tisíc rubľov.
Nemali by ste šetriť drahý nábytok a zariadenie pre kanceláriu. Budú poskytovať miestnosti pevný a drahý vzhľad, vytvorí atmosféru spoľahlivosti.
Plán obsahuje veľmi dôležitú položku - reklamné náklady. Suma vynaložená na reklamu na peniaze je priamo úmerná jej účinnosti. Minimálne náklady na reklamu vo veľkom meste (napríklad v Petrohrade) bude predstavovať 30 tisíc rubľov. každý mesiac.
Daňové odpočty budú v rámci zjednodušeného daňového systému predstavovať 6%.
Zhrnutie nákladov zahrnutých v pláne môžete priniesť všeobecné čísla. Ak chcete vykonávať činnosť ako sprostredkovateľ úverov, potrebujete najmenej 300 tisíc rubľov, a pre organizáciu s plným zamestnancom, vrátane 3 konzultantov, účtovník a systémový správca, 730 tisíc rubľov. na základe 3 mesiacov.
Sprostredkovateľ úveru účtuje za svoje služby poplatok vo výške približne 5-10% z výšky úveru. Na začiatku podnikania môžete počítať s 30-40 klientmi za mesiac, z ktorých asi 35% odmietne úverové banky. Ak aktívne vykonávate propagačné aktivity, riadne školení zamestnancov a usporiadanie kancelárie na priaznivom mieste, mesačné zvýšenie počtu zákazníkov sa zvýši o približne 20%. Priemerná veľkosť úveru vydaného prostredníctvom úverového makléra sa pohybuje v rozmedzí 240-360 tisíc rubľov. Pri účasti 50 ľudí mesačne je priemerná výška úveru 300 tisíc rubľov. a percento odmeny 5% príjmy za mesiac môže dosiahnuť 750 tisíc rubľov. Po 4 mesiacoch začne maklér, ktorý sa takto rozvíja, začať dostávať čistý zisk.